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돈에 대해 어디서 배웠나요? 돈은 학교에서 가르치지 않기 때문에 많은 사람들이 부모님이나 우리를 키워준 사람에게서 배웁니다.

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- 돈은 나무에서 자라지 않는다.
- 한 푼이라도 아껴라.
- 비오는 날을 위해 저축하라.
- 여유가 없다.

돈에 대한 부정적인 메시지를 들으며 자라면서 많은 사람들이 부족하다는 희소성 마인드를 가지게 됩니다. 그리고 이러한 부정적인 사고방식은 성인이 되어 자녀에게 대물림됩니다. 특히 여성의 경우 이러한 악순환의 고리를 끊어야 합니다. 이제 우리는 부족하다는 생각을 버리고 각자의 재정적 미래를 위해 가능한 것에 대해 마음과 생각을 열어야 할 때입니다.

2030년까지 여성은 미국 금융 자산의 3분의 2에 해당하는 30조 달러를 관리할 것으로 예상됩니다.

우리는 직장과 학문적으로 많은 진전을 이루었습니다. 대부분의 대학 학위를 취득하고, 인력의 거의 절반을 차지하며, 관리직 및 전문직 경력자의 절반 이상을 차지하고 있습니다.

안타깝게도 저희는 남성이 1달러를 벌 때마다 82센트만 벌고 있습니다.

그 주된 이유는 자녀를 양육하거나 연로하신 부모님 또는 아픈 배우자를 돌보기 위해 직장을 쉬거나 경력을 단절하기 때문입니다. 이러한 경력 단절은 승진 기회, 더 높은 소득 수준, 일부 여성의 경우 퇴직금 수급에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

여성은 남성보다 최저임금 및 저소득 직종에 종사할 가능성이 더 높습니다. 실제로 저임금 일자리의 3분의 2는 여성이 차지하고 있습니다.

그리고 더 나은 기업 커리어 기회를 추구하는 여성들은 사다리의 고리가 끊어져 있다는 것을 알게 됩니다. 여성은 신입 사원의 48%를 차지하지만 고위 경영진의 비율은 26%에 불과합니다.

연평균 소득 중간값을 고려해 보겠습니다. 남성은 $61,000 이상의 수입을 올립니다. 남성이 1달러를 벌 때마다 82센트를 받는다면 여성의 연평균 소득은 51,000달러가 조금 넘습니다. 가족을 돌보는 사람에게는 10,000달러의 추가 수입이 얼마나 중요하다고 생각하시나요? 싱글맘에게는 그것이 전부일 수 있습니다.

40년 경력을 쌓는 동안 성별 임금 격차는 결국 40만 달러 이상의 비용을 초래합니다. 40만 달러는 빚을 갚는 데 사용해야 하는 금액입니다. 또한 은퇴나 기타 재정적 목표를 위해 저축해야 하는 금액도 40만 달러나 줄어듭니다.

따라서 은퇴하면 은퇴한 남성이 받는 사회보장 혜택의 80%를 받게 됩니다.

돈을 통제하고 싶다면 다음 단계를 시도해 보세요:
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먼저, 돈에 대한 대화를 시작해야 합니다.

우리는 가장 친한 친구나 가족과 모든 것에 대해 이야기하지만, 돈은 금기시되는 주제였습니다. 우리에게 중요한 것들에 대해 이야기하기 시작하면 어떨까요? 우리를 밤잠 못 이루게 하는 것들, 절대 앞서 나갈 수 없을 것 같다고 느끼거나, 돈보다 오래 살지 않을까 걱정되거나, 아프면 누가 돌봐줄까 걱정되지는 않나요? 세대를 이어 부를 창출하는 방법을 알고 싶으신가요? 여성이 중요한 문제에 대해 목소리를 낼 때 우리는 변화를 만들어냅니다.

둘째, 자신의 재정 상황을 파악하세요.

벅차게 느껴질 수도 있지만 차근차근 해나가면 됩니다. 급여 명세서부터 시작하여 급여를 정확히 파악하고 세금 및 직원 복리후생비로 공제된 금액을 확인합니다.

그런 다음 은행 명세서를 검토하세요. 직불카드를 사용하는 경우, 이는 지출 내역에 대한 훌륭한 정보원이 될 것입니다.

그런 다음, 보험 적용 범위를 확인해야 합니다. 자동차, 주택, 생명, 장애 및 장기 요양 보험을 살펴보세요. 보장되는 항목과 보장되지 않는 항목은 무엇인지, 보험료는 얼마인지, 공백은 없는지

다음으로 은퇴 및 투자 계좌 명세서를 검토하세요. 자금이 어떻게 투자되고 있는지 알고 계신가요? 투자가 본인의 위험 감수 수준과 재무 목표에 부합하나요?

마지막으로, 대출금과 신용카드 부채를 자세히 살펴보세요. 빚은 얼마인지, 이자율은 얼마인지, 최소 상환액은 얼마인지, 갚는 데 얼마나 걸리나요?

다음으로 불필요한 것을 제거합니다.

다음은 우리 생활에서 불필요한 것의 몇 가지 예입니다. 사용하지 않거나 서로 중복되는 동영상, 음악, 게임 스트리밍 서비스나 구독이 있나요? 사소해 보이지만 매달 10달러의 요금을 없앨 수 있다면 1년에 총 120달러를 절약할 수 있습니다.

더 이상 연체료나 초과 인출 수수료가 발생하지 않습니다. 연체료는 신용 점수를 떨어뜨리는 요인 중 하나이므로 청구서의 납부 기한에 주의를 기울이세요. 휴대폰에 자동 결제 또는 예약 알람을 설정하여 다시는 늦지 않도록 하세요. 온라인이나 모바일 앱을 통해 은행 계좌를 정기적으로 확인하여 비싼 초과 인출 수수료를 내지 않도록 하세요.

불필요한 신용카드 부채를 없애는 노력도 기울여야 합니다. 이를 위한 두 가지 방법이 있습니다. 이자율이 가장 높은 신용카드로부터 시작할 수 있습니다. 또는 잔액이 가장 낮은 신용카드로 시작할 수 있습니다. 저는 두 번째 방법을 추천하는 이유는 노력의 결실을 더 빨리 볼 수 있기 때문입니다. 부채가 사라질 때까지 최소 금액의 두 배 또는 세 배, 또는 재정 상황에 따라 가능한 한 추가 금액을 지불하세요. 그런 다음 잔액이 가장 낮은 신용카드를 갚아나가세요. 신용카드를 갚은 후에는 카드를 취소하지 마세요. 사용 가능한 크레딧이 줄어들어 신용 점수가 떨어질 수 있기 때문입니다. 대신, 카드를 치워두고 다시는 사용하지 마세요.

1년에 한 번씩 신용 보고서와 신용 점수 사본을 받아야 합니다. 보고서에 오류나 오래된 정보가 있는지 확인하세요. 부정확하거나 오래된 기록이 있으면 신용 보고 회사에 서면으로 이의를 제기하십시오.

마지막으로 고쳐야 할 것은 나쁜 재정 습관입니다. 나의 나쁜 재정 습관은 무엇인가요(발표자는 5달러짜리 라떼, 온라인 쇼핑 등 자신의 나쁜 재정 습관에 대한 개인적인 이야기를 들려주세요). 시간이 지남에 따라 은행 계좌에 더 많은 돈을 모으기 위해 어떤 나쁜 금융 습관을 없앨 수 있나요?

넷째, 재무 목표를 설정해야 합니다.

목표에 대해 기간별로 생각해 보세요. 우리는 단기 목표를 설정하는 데 매우 능숙하지만, 집이나 더 큰 집을 구입하거나 꿈에 그리던 휴가를 떠나는 것과 같은 중기 목표와 은퇴 및 장기 간병 필요성과 같은 장기 목표도 파악해야 합니다.

목표를 설정했으면 이를 달성하기 위한 계획을 세우세요.

안타깝게도 대다수의 여성은 은퇴와 같은 재무 목표를 달성할 계획이 없습니다.

많은 여성이 가족의 재정 계획과 의사 결정을 남편에게 미루고 있습니다. 하지만 여성의 80%는 독신으로 사망하는 반면 남성의 80%는 기혼으로 사망합니다.

많은 여성들이 요양원이나 알츠하이머에 걸리기 때문에 장기적인 계획을 세우는 것이 중요합니다. 자신은 아닐 거라고 생각할 수도 있지만, 자신이 아니라면 어머니, 여동생, 이모, 가장 친한 친구일 수 있습니다. 당신이 아니라면 당신이 아끼거나 돌보는 사람이 될 것입니다. 주변 여성들에게 미래 계획에 대한 모범이 되어주세요.

목표와 계획이 정해졌으면 이제 더 많은 돈을 저축하고 투자하기 시작해야 합니다.

실제로 남성과 여성 모두 재정적으로 가장 후회되는 일 1위는 저축과 투자를 더 많이 하지 않은 것이라고 답했습니다. 그런 실수를 하지 마세요. 하지만 많은 여성들은 저축과 투자를 시작하려면 많은 돈이 필요하다고 생각합니다.

실제로 적은 금액부터 시작할 수 있습니다. 하루에 1달러를 저축하면 한 달에 30달러, 1년에 365달러를 모을 수 있습니다. 하루에 10달러를 저축하면 월말에 300달러, 연말에 3,650달러를 모을 수 있습니다. 이렇게 작은 단계를 밟고 복리이자 및 화폐의 시간 가치와 같은 금융 원칙을 적용하면 시간이 지남에 따라 저축액이 기하급수적으로 증가하여 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

마지막으로, 돈을 관리하려면 돈이 어떻게 작동하는지 알아야 합니다. 우리 모두는 계속해서 재정에 대해 공부해야 합니다.

돈이 어떻게 돌아가는지 모르면 본인과 가족에게 비용이 발생합니다. 2022년에 미국 성인 평균 1,819달러의 비용이 금융 문맹으로 인해 발생했습니다.* 귀하와 귀하의 가족은 얼마나 많은 비용을 지불하고 있습니까?

보험료를 더 많이 내고 있습니까?

긴급 지출을 위해 신용카드를 사용하고 있습니까?

부채에 대해 더 높은 이자를 지불하고 있습니까?

월급에서 월급으로 생활하고 있을 수도 있습니다.

은퇴 또는 장기 치료를 위한 자금을 마련하기 위해 기다리고 있습니까?

* 전국 금융 교육자 위원회, "2022년 미국인의 금융 문맹으로 인한 비용 1,819달러"(2023).

원서인 "돈의 작동 원리: 돈에 속지 마세요"에서는 탄탄한 재무 계획의 기둥인 7가지 머니 마일스톤에 대해 알아봅니다. 재정 교육, 적절한 보호, 비상금, 부채 관리, 현금 흐름, 재산 형성, 재산 보호 등 재정 상황을 구성하는 모든 요소를 이해하고 주의를 기울이면 재정적 미래를 통제할 수 있는 힘을 갖게 됩니다.

여성용 도서인 "여성에게 돈이 어떻게 작용하는가: 여성에게 돈이 작동하는 방식: 통제하거나 잃거나"에서는 7가지 머니 마일스톤을 많은 여성들이 일상에서 직면하는 상황에 처한 9가지 캐릭터에 적용합니다. 빠르고 재미있고 읽기 쉬운 방식으로 여성들이 겪는 실제 재정적 문제에 대한 실제적인 해결책을 제공하고자 합니다.

책을 다 읽고 나면 다음 단계는 무엇인가요?

- 돈에 대해 이야기하기
- 자신의 재정 상황 파악하기
- 불필요한 지출 제거하기

- 재무 목표 설정
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- 목표 달성을 위한 계획 세우기
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- 매일 조금씩이라도 더 많은 돈을 저축하고 투자하세요.

그리고 돈이 어떻게 작동하는지 계속 배우세요.

그런 다음 두 가지 추가 조치를 취하는 것이 좋습니다:

재무 전문가와 파트너 관계를 맺으세요. 이 모임에 초대해준 사람과 약속을 잡고 재정 관리를 위해 협력하세요.

둘째, 오늘 제가 여러분과 함께 한 것처럼 다른 사람들, 특히 주변 여성들과 지식을 공유하는 것을 고려하세요.

돈을 통제하면 자신이 원하는 라이프스타일을 만들 수 있습니다. 저는 돈의 원리를 알고 다른 여성과 가족을 돕는 금융 전문가로 일함으로써 저와 제 가족을 위해 원하는 라이프스타일을 만들고 있습니다.

(발표자는 금융 전문가가 된 후 자신의 삶이 어떻게 바뀌었는지에 대해 자신의 삶의 예를 들어 설명해야 합니다. 특정 금액에 대해 이야기하지 말고 새 차나 새 집, 빚을 갚거나 자녀의 대학 교육비를 지불하는 등 인생에 더 많은 돈이 생겼을 때의 혜택에 대해 이야기하세요.

여러분은 어떤 라이프스타일을 원하십니까? 지금 그것을 만들기 위한 단계를 밟고 있나요?

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