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오늘 이 자리에 함께하게 되어 반갑습니다. 제 이름은 _______________ 입니다. 앞으로 30분 동안 제가 여러분의 금융 교육자가 되겠습니다. 하우머니웍스 북스 엘리먼츠 교육 시리즈에 오신 것을 환영합니다. 이 과정은 획기적인 책인 HowMoneyWorks를 기반으로 합니다: 수십만 부가 인쇄된 이 책은 현재 수십만 부의 판매고를 올리고 있습니다.
HowMoneyWorks: 는 10세부터 100세까지 모든 연령대가 즐길 수 있는 최초의 금융 교육 책입니다. 100이라는 숫자에 대해 말하자면, 이 책은 현재 CNBC, CBS, ABC, FOX를 비롯한 수백 개의 유명 TV 프로그램에서 소개되었습니다! HowMoneyWorks: 사기꾼이 되지 않기'는 하트랜드 금융교육연구소의 추천을 받았으며, CNBC의 인기 온라인 금융 간행물 'Make It'을 비롯한 여러 웹에서 검토 및 참조되었습니다. 또한 인스타그램을 팔로우하면 실용적인 팁과 유용한 리소스를 확인할 수 있습니다. 아직 책을 받지 못하셨다면 완성되는 대로 알려주시면 보내드리도록 하겠습니다.
오늘 수업의 제목은 '단기'이며, 5가지 요소 중 네 번째 요소입니다. 5가지 요소를 모두 완료하면 책 저자와 제가 서명한 수료증을 받으실 수 있습니다. 또한 엘리먼츠 수업 중 하나 이상을 수강한 학생은 재무 교육 전문가와 30분 무료 상담을 받을 수 있습니다. 이들은 7가지 머니 마일스톤 방법론을 사용하여 재정적 독립을 향한 과정을 계획하는 데 도움을 줄 수 있도록 교육을 받았습니다.
이 요소는 현재에 더 많은 평화와 자신감을 누리고 미래를 위한 부를 쌓을 수 있도록 지금 당장 재정 상태를 정리하기 위해 무엇을 해야 하는지에 관한 것입니다. 시작해보겠습니다...
마일스톤 3-비상금 만들기부터 7가지 머니 마일스톤을 다시 시작하겠습니다. 예상치 못한 의료비, 가전제품 수리 또는 교체, 자동차 수리 같은 번거로운 비용 등 예상치 못한 지출에 대비하기 위해 연간 수입의 최소 3~6개월을 저축하는 것이 좋습니다. 그리고 무엇보다도 비용이 많이 드는 실직에 대비하는 것도 잊지 마세요.
현재 많은 분들처럼 월급쟁이로 생활하고 계신다면 비상 자금이 어떤 일이 발생했을 때 재정적 재난으로부터 여러분을 보호해줄 수 있는 보험이 될 수 있습니다. 3~6개월 소득 가이드라인을 충족하기 위해 필요한 연간 소득 샘플과 금액을 확인해 보세요. 비상 자금에는 두 가지 규칙이 있습니다... 규칙 #1 - 비상 자금은 예상치 못한 긴급 상황에만 사용하세요. 그게 전부입니다. 선물, 여행, 반짝 세일을 위한 것이 아닙니다. 그리고 실제 긴급 상황이 아닌 다른 용도로 사용하고 싶은 유혹이 없다면 당좌 예금, 저축 예금 또는 별도의 계좌에 보관해도 상관없습니다. 규칙 #2 - 비상금을 자동차 수리, 냉장고 교체, 치아 교정 비용으로 사용해야 한다면 주저하지 마세요. 그런 용도로 사용하세요. 그 후에는 비상금이 다시 가득 찰 때까지 매달 조금씩 돈을 다시 추가하세요.
재무 전문가와 협력하여 적절한 보호 및 비상 자금을 마련했다면 이제 부채 관리(마일스톤 4)에 대해 이야기할 차례입니다. 재정적 안정과 독립을 완전히 누리기 전에 지출 습관을 살펴보고 부채를 줄이고 궁극적으로 부채를 없애기 위해 노력해야 합니다.
이런 말을 하긴 싫지만, 우리 문화에서 부채는 즉각적인 만족을 추구하는 세대의 욕망에 이끌려 잘못된 길로 들어선 사람들이 빚을 지고 있는 사회가 초래한 총체적인 위기입니다. 입에 담기 어려운 말이지만 사실입니다. 부채는 건전한 재정적 미래를 위협하는 가장 흔한 요인 중 하나이기 때문에 부채로 인해 어려움을 겪고 있다는 사실을 인정하는 것은 부끄러운 일이 아닙니다. 하지만 부채는 우리가 직면해야 하는 문제이며, 재무 전문가의 도움을 받아 정면으로 맞서는 것이 가장 좋습니다.
오늘날 미국인의 평균 개인 부채는 주택담보대출을 제외하고 2만 8,900달러이며, 이보다 훨씬 많은 부채를 가진 사람도 많습니다. 그리고 미국인의 절반 이상이 부채와 관련된 불안으로 고통받고 있다는 사실도 잊지 마세요. 부채가 사라지면 우리는 삶을 더 완전하고 더 자유롭게 즐길 수 있습니다.
지난 몇 년간 어려운 일이 많았기 때문에 빚을 없애고 빚에서 벗어나기 위한 5가지 팁을 알려드립니다. 빚을 없애고 빚에서 벗어나기... 빚을 파악하고, 연체금을 더 이상 지불하지 말고, 한 번에 한 가지씩 빚을 갚고, 사용하지 않는 구독을 청구 중지 및 취소하고, 모기지 재융자를 고려하세요. 부채 파악하기부터 시작하여 각 팁을 자세히 알아보세요...
모든 신용카드, 부채, 대출 목록을 작성해 두는 것이 좋습니다. 지루하게 들릴 수도 있지만, 이 정보를 한 눈에 파악하고 나면 기분이 훨씬 나아질 것입니다. 각 부채에 대해 번호와 날짜를 적으세요.
그런 다음 1년에 한 번씩 신용 보고서를 확인하여 정확하고 최신 상태인지 확인하세요. 법에 따라 모든 미국인은 12개월마다 무료로 신용 보고서를 받을 권리가 있습니다. 연간신용보고서.com에서 신용 보고서를 받으면 됩니다.
주요 신용 평가 기관의 웹사이트에서 점수를 높이고 오류를 신고할 수 있는 팁을 확인하세요. '분쟁'이라는 단어를 찾아보세요.
기한이 지나서 결제하면 신용 점수가 떨어지고 연체료가 부과될 수 있습니다. 신용 점수가 높으면 모기지 등의 대출에서 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있는 기회가 열릴 수 있습니다.
다음은 제때 결제하는 두 가지 팁입니다. 자동 결제를 설정하고 휴대폰에 알람을 설정하는 것이 좋습니다. 무슨 수를 써서라도 절대 늦지 않도록 하세요.
여러 신용 카드에 잔액이 있는 경우 총 잔액을 한 번에 한 카드씩 상환하세요. 잔액이 가장 적은 카드부터 또는 이자율이 가장 높은 카드부터 갚아야 합니다. 어느 쪽을 선택하든 최소 결제 금액 이상, 예산 범위 내에서 가능한 한 많은 금액을 지불해야 합니다.
여기서는 3번 카드보다 이자율이 높지만 잔액이 가장 낮은 1번 카드로 시작할 수 있습니다.
그런 다음 카드 3과 잔액은 비슷하지만 이자율이 훨씬 높은 카드 2를 제로화할 수 있습니다. 그렇기 때문에 각 부채에 대한 정보를 적어두는 것은 매우 중요한 단계입니다. 이러한 결정을 내리면 한 번에 하나씩 꾸준히 부채를 없애면서 추진력을 키우는 데 도움이 됩니다.
부채를 하나씩 갚아나가면 수입이 늘어납니다. 하지만 그 돈을 외식이나 새 신발을 사는 데 쓰지 마세요. 이전 모든 카드에서 지불한 금액을 다음 카드 결제액에 추가해 부채를 없애는 데 사용하세요. 이렇게 하면 부채를 갚는 속도와 흥미를 높일 수 있습니다!
신용카드 빚이 없어질 때까지 이 과정을 반복하세요. 목표는 잔액이 0이 되는 것이지만, 신용 카드 계좌를 해지하지 말고 일반적으로 신용 점수 관점에서 갚은 계좌는 계속 열어 두는 것이 좋습니다.
많은 사람이 카드를 안전한 곳에 보관함으로써 충전을 중단하고 신용카드 빚에서 벗어나고 있습니다. 신용카드 빚에서 벗어나는 또 다른 방법은 당좌 예금 계좌의 잔액에서 인출되는 체크카드와 모바일 페이를 사용하는 것입니다. 또한, 자주 사용하지 않는 온라인 동영상 스트리밍 서비스와 같은 디지털 구독을 해지하고 그 돈을 부채 상환에 사용하는 것도 고려해 보세요.
월 모기지 페이먼트를 낮추는 한 가지 방법은 재융자를 고려하는 것으로, 이를 통해 현금을 확보하여 부채 상환을 가속화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 제때 지불하고, 신용 보고서 오류를 수정하고, 부채를 줄이면 신용 점수가 향상될 것입니다. 그리고 시간이 지나면 더 유리한 이자율이나 유형의 주택 대출을 받을 자격을 얻을 수도 있습니다.
현금 흐름을 늘리는 것이 마일스톤 5번입니다. 부자들은 빠듯한 살림살이에 대해 불평하는 반면, 부자들은 더 많은 현금 흐름을 확보할 방법을 계획하고 있습니다. 즉, 추가 수입을 창출하고 지출을 더 잘 관리할 수 있는 방법을 모색합니다. 그 방법을 알아봅시다...
현금 흐름은 지출하거나 저축할 수 있는 돈을 말합니다. 적절한 보호 장치와 비상 자금을 마련하고 부채 관리에 집중했다면 이제 수입을 늘리는 데 집중할 준비가 된 것입니다. 소득이 늘어나면 여러분과 재무 전문가가 목표로 하는 모든 일을 가속화할 수 있습니다.
예산과 재정에 갇힌 조지처럼 느껴질 수도 있지만, 다양한 옵션과 아이디어에 대해 배우고 나면 거의 모든 사람이 갇힌 상황을 벗어나 더 많은 현금 흐름을 창출할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 불을 지피는 칠리 기회를 찾아서 막힌 주머니를 뚫는 방법을 살펴보세요...
현금 흐름을 늘리기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다... - 예산을 세우고 지키기 - 서면 게임 계획 수립 - 자동차 및 주택 보험과 같은 비용 지출 줄이기 - 저축을 재배치 - 자격이 되는 경우 모기지에 대한 개인 모기지 보험(PMI)을 해지하세요. 재무 전문가가 이러한 아이디어 등을 안내해 드릴 수 있다는 점을 항상 기억하세요.
현금 흐름을 강화하는 3가지 방법이 있습니다: 부업을 추가할 수 있습니다. 추가 수입을 얻는 것이 지출을 줄이는 것보다 재정 목표에 더 빨리 도달할 수 있는 거의 항상 빠른 방법입니다. 최근 설문조사에 따르면 미국 근로자의 45%가 부업으로 월 평균 1,122달러를 벌고 있는 것으로 나타났습니다. 이제 여러분도 부업에 뛰어들 때가 되었을지도 모릅니다. 아니면 사업을 시작해보세요. 저비용 비즈니스 기회는 얼마든지 있습니다. 사람들이 겪고 있는 문제를 찾아서 해결하세요. 파트타임으로 기업가가 되면 직장 외의 시간을 활용할 수 있습니다. 수입이 늘어나면 곧 직원에서 벗어나 현금 흐름을 더 잘 통제할 수 있는 전업 사업가로 전환할 수 있는 순간이 올 수 있습니다. W-2 수당을 조정할 수 있다는 사실을 잊지 마세요. 어떤 사람들은 매년 큰 폭의 세금 환급을 받는 것을 축하합니다. 여러분이 그런 분이라면 이 방법을 고려해 보세요: W-2 수당을 조정하면 일 년 내내 더 많은 현금을 IRS가 아닌 급여에 넣을 수 있습니다. 하지만 변경하기 전에 세무 전문가와 상의하세요.
창업을 하는 것이 여러분의 삶과 수입에 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있을까요? 그리고 은퇴를 위한 소득 창출이라는 측면에서 저축을 늘리는 것과 비교하면 어떤 차이가 있을까요? 부의 등가성은 기업가가 되어 현금 흐름을 창출하는 것의 중요성에 대한 놀라운 관점과 논거를 제시합니다.
자산 등가성의 원리는 다음과 같습니다... 연간 5%의 수익을 내는 계좌에 얼마를 넣어야 사업체를 소유하는 것과 같은 수익률을 얻을 수 있을까요?
자신의 비즈니스에서 한 달에 1,000달러만 벌어들인다면 5% 계좌에 240,000달러가 있는 것과 같습니다. 어느 쪽이 더 유리할까요? 240,000달러를 저축할까요, 아니면 월 1,000달러의 수입을 창출할 수 있는 새로운 비즈니스를 배울까요? 이것이 제가 본 돈의 실제 작동 방식에 대한 가장 좋은 예 중 하나입니다.
비즈니스 수입을 월 5,000달러까지 늘리려면 어떻게 해야 하나요? 비즈니스의 월 수입과 같으려면 5% 이자를 받는 계좌에 120만 달러가 있어야 합니다. 계산이 어떻게 달라지는지 보이시죠? 그렇기 때문에 지금 소개하는 것처럼 돈에 대한 기본적인 지식 없이는 장기적으로 성공적인 비즈니스 소유자가 될 수 없습니다.
비즈니스가 계속 성장함에 따라 대부분의 사람들이 비즈니스를 구축하는 데 필요한 수익에 근접할 만큼 충분히 저축하지 못한다는 사실이 더욱 분명해집니다. 이것이 바로 금융 교육자로서 저와 함께 미래를 탐색할 때 여러분이 집중했으면 하는 원칙입니다. 사람들에게 돈의 원리를 가르치는 것 외에도 기업가 정신이 어떻게 작동하는지를 가르쳐서 저축한 금액보다 훨씬 많은 수익을 창출하는 비즈니스를 구축하는 데 이 지식을 실제로 적용할 수 있도록 합니다. 특히 돈과 수입에 관해서는 지식이 곧 힘입니다.
저희의 목표는 향후 10년 내에 2천만 가정에 돈의 원리를 가르치는 것입니다. 우리는 모든 지역사회에서 금융 문맹을 퇴치할 것입니다. 이는 엄청난 일이며 수천 명의 금융 교육자가 필요한 일입니다. 저희는 이 수업을 가르치는 데 도움을 줄 분들을 찾고 있습니다. 여러분 또는 여러분이 아는 사람이 이 일에 참여할 수 있습니다.
오늘의 ELEMENT가 끝났습니다. 어떤 개념이 가장 공감이 되었는지 생각해 보세요. 이것이 바로 우리가 금융 문맹 퇴치라는 미션을 시작한 이유입니다. 이것이 바로 여러분이 재정 관리를 시작하는 방법입니다... 저희는 이를 머니 디스커버리라고 부릅니다. 이 과정에 참여하면 아직 재무 전문가가 없는 분들을 도와드릴 수 있습니다. 이 과정은 휴대폰으로 길 안내를 받는 것처럼 현재 위치와 가고자 하는 목적지만 알면 됩니다. 재무 로드맵을 작성할 때도 마찬가지입니다. 이 책의 머니 디스커버리가 이를 도와줄 수 있습니다.
엘리먼츠 수업 중 하나를 수강하셨으니 이제 재무 교육 전문가가 여러분과 함께할 수 있습니다. 문제는 이러한 개념이 여러분의 재무 상황과 개인 수치에 어떻게 적용되느냐는 것입니다. 그리고 누군가의 안내를 받는다면 7가지 머니 마일스톤을 얼마나 더 빨리 완료할 수 있을까요? 토론은 비공개로 짧게 진행되며, 오로지 재무 목표에만 초점을 맞출 것입니다. 관심이 있으신 경우, 저희 교육 담당자가 여러분의 수치를 분석하고, 추천하고, 최고의 상품과 서비스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 이 수업이 끝난 후 바로 문자를 보내주시면 오늘 바로 돈을 모으기 시작할 수 있습니다.
오늘 배운 내용이 마음에 드셨고 더 많은 정보를 원하신다면 인스타그램의 HowMoneyWorks 공식 계정을 팔로우하여 더 많은 실용적인 팁과 유용한 자료를 확인하실 수 있습니다. 다음에 또 뵙겠습니다!
