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오늘 이 자리에 함께하게 되어 반갑습니다. 제 이름은 _______________ 입니다. 앞으로 30분 동안 제가 여러분의 금융 교육자가 되겠습니다. 하우머니웍스 북스 엘리먼츠 교육 시리즈에 오신 것을 환영합니다. 이 과정은 획기적인 책인 HowMoneyWorks를 기반으로 합니다: 수십만 부가 인쇄된 이 책은 현재 수십만 부의 판매고를 올리고 있습니다.

HowMoneyWorks: 는 10세부터 100세까지 모든 연령대가 즐길 수 있는 최초의 금융 교육 책입니다. 100이라는 숫자에 대해 말하자면, 이 책은 현재 CNBC, CBS, ABC, FOX를 비롯한 수백 개의 유명 TV 프로그램에서 소개되었습니다! HowMoneyWorks: 사기꾼이 되지 않기'는 하트랜드 금융교육연구소의 추천을 받았으며, CNBC의 인기 온라인 금융 간행물 'Make It'을 비롯한 여러 웹에서 검토 및 참조되었습니다. 또한 인스타그램을 팔로우하면 실용적인 팁과 유용한 리소스를 확인할 수 있습니다. 아직 책을 받지 못하셨다면 완성되는 대로 알려주시면 보내드리도록 하겠습니다.

오늘 수업은 5가지 요소 중 다섯 번째 요소인 '장기'입니다. 5가지 요소를 모두 완료하면 저와 저자의 서명이 담긴 수료증을 받게 됩니다. 또한, 엘리먼츠 수업 중 하나 이상 수강한 학생은 재무 교육 전문가와 30분 무료 상담을 받을 수 있습니다. 이들은 7가지 머니 마일스톤 방법론을 사용하여 재정적 독립을 향한 과정을 계획하는 데 도움을 줄 수 있도록 교육을 받았습니다.

다섯 가지 수업 중 가장 흥미진진한 수업은 '장기'가 여러분의 미래에 관한 것이기 때문에 마지막을 위해 남겨두었습니다. 부유층이 재정적 독립을 위해 사용하는 기술을 배우고, 가족을 위한 유산으로 재산을 보호하는 방법을 배우게 될 것입니다.

7개의 머니 마일스톤 중 6번부터 시작하겠습니다. 6번은 큰 숫자이자 흥미진진한 숫자입니다. 왜일까요? 부를 쌓는 데 중점을 두기 때문입니다. 이 마일스톤은 수익에 결과가 나타나는 단계입니다. 세금, 손실, 인플레이션의 영향을 피하고 순자산을 축적하고 늘리기 위해 최선을 다하는 시기입니다.

수명이 길어질 가능성이 높아지면서 한 가지 의문이 생깁니다. 당신의 재산이 당신만큼 오래 지속될까요? 그 질문에 답할 수 있어야 합니다.

최근 연구에 따르면, 63%의 사람들이 은퇴 후 돈이 부족해지는 것을 죽음보다 더 두려워한다고 합니다. 은퇴한 부부의 경우 배우자 중 한 명이 95세까지 살 확률이 50%에 달한다는 놀라운 통계에 비추어 볼 때 이는 심각한 위협이 아닐 수 없습니다.

마일스톤 6의 핵심은 인생의 어느 단계에 있든 지금 당장 부를 쌓기 시작해야 한다는 것입니다. 다시 말해, 어제 시작하는 것이 내일 시작하는 것보다 낫습니다. 부를 쌓기 시작할 때 길을 잃지 않고 궤도를 유지하는 데 도움이 되는 4가지 훈련이 있습니다. 저와 함께 살펴보세요... 정기적으로 저축하고 손대지 마세요. 목표를 검토하고 필요에 따라 조정하세요.

그 외에도 모든 부를 쌓는 사람이 반드시 극복해야 할 4가지 위협이 있습니다. 이들을 부를 쌓는 적이라고 생각하세요. 각각 다른 방향에서 당신을 공격할 것입니다. 이들을 물리치려면 개별적으로 해결해야 합니다. 가장 나쁜 미루기부터 시작하겠습니다. 한 인용문에서 말했듯이, 미루는 것은 우리가 가장 좋아하는 자기 방해 행위입니다. 그런 다음 시장 손실, 인플레이션, 그리고 당연히 세금에 대해 살펴보겠습니다.

미루는 것은 저축과 투자의 적이며, 행동하지 않는 것으로 가장 잘 설명할 수 있습니다. 미루는 습관을 극복하는 가장 좋은 전략은 우선순위를 정하는 것입니다. 재정적 미루기를 극복하기 위한 5가지 행동을 할 일 목록의 맨 위에 올려놓고 '긴급'으로 표시한 다음 즉시 시작하면 됩니다. 잃어버린 시간은 절대 되돌릴 수 없습니다. 시간은 우리 모두에게 소중한 자산이지만 낭비되는 시간이 너무 많습니다. 오늘부터 그렇게 하지 마세요.

인플레이션은 "시간의 세금"이라고도 불립니다. 지난 100년 동안 연간 인플레이션율은 평균 2.8%를 기록했습니다. 연간 물가 상승률이 2.8%로 꾸준히 유지될 때 상품 가격이 두 배로 오르는 데 걸리는 연수를 추정할 수 있나요? (힌트: 같은 시리즈의 '개념' 수업에서 배운 72의 법칙을 기억하시나요?) 이제 72의 법칙에 대한 지식을 발휘할 시간입니다! 정답은 거의 26년입니다. 복리의 힘을 이용해 부를 쌓아야 하는 중요한 이유 중 하나는 인플레이션보다 앞서 나가기 위해서입니다. 인플레이션이라는 적이 물가 상승을 통해 저축의 가치를 서서히 떨어뜨리고 있다는 사실을 알게 되면, 성장 전략에 더욱 전념하게 될 것입니다. 인플레이션에 겁먹지 마세요. 행동으로 옮기세요!

재산 증식의 또 다른 적은 손실의 영향입니다. 종종 과소평가되는 손실은 저축 목표를 망치고 은퇴 후 라이프스타일을 조정하도록 강요할 수 있는 위협입니다. 다음은 사람들이 손실의 영향을 잘못 계산하는 방법을 보여주는 간단한 그림입니다. 투자금의 50%를 잃는다면(지난 20년 동안 주식 시장에서 두 번이나 이런 일이 발생했습니다), 100%로 회복하려면 몇 퍼센트의 수익이 필요할까요? 정답은 50%겠죠?

50%의 손실 후 100%의 이익이 발생해야 원점으로 돌아갈 수 있습니다. 이는 쉽지 않은 일이며, 그렇기 때문에 가진 것을 보호하는 것이 매우 중요합니다. 그래서인지 워렌 버핏은 투자에 대해 "규칙 1: 절대로 돈을 잃지 마라"라는 유명한 말을 남겼습니다. 규칙 2: 규칙 1을 절대 잊지 마라."

그렇다면 손실을 방지하기 위해 무엇을 할 수 있을까요? 첫째, 위험을 줄일 수 있는 모든 옵션을 살펴보세요. 둘째, 포트폴리오를 다각화하는 최선의 방법을 고려하세요. 셋째, 각자의 상황에 맞는 금융 수단을 활용하세요. 미루지 마세요. 인플레이션을 고려하세요. 그리고 전략에서 손실의 영향을 줄이거나 제거할 수 있는 방법에 대해 재무 전문가와 상의하세요.

마지막으로, 재산 형성을 위협하는 800파운드의 고릴라 세금의 영향입니다. 특히 은퇴를 준비할 때 세금을 내는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다. 오늘 세우는 세금 전략에 따라 보유 자산과 정부 납부액이 결정되고, 궁극적으로 자녀에게 남길 수 있는 금액이 결정됩니다. 금융 상품에 따라 세금이 어떻게 다르게 부과되는지 이해하면 나중에 큰 이익을 얻을 수 있는 전략적 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

29세에 $10,000를 저축하고 매년 9%의 수익을 얻는다면 65세가 되었을 때 $250,000를 갖게 될 것입니다. 잠시 농부처럼 생각해 보세요. 씨앗에 세금을 내시겠습니까, 아니면 수확물에 세금을 내시겠습니까? 물론 어느 쪽이 더 적은지, 보통은 종자부터 세금을 내기 시작합니다. 농부는 수확물이 아닌 씨앗에 대한 세금을 납부할 것입니다. 투자자는 돈이 커지기 전에 세금을 내는 것이지 커진 후에 세금을 내는 것을 원하지 않습니다. 지금 세금을 내거나, 나중에 내거나, 아예 세금을 내지 않을 수도 있습니다. 여러분은 어느 쪽에 해당할까요? 어떤 수단을 선택하느냐에 따라 다릅니다. 이 역시 금융 전문가가 도움을 드릴 수 있는 부분입니다.

세무사와 상담하면 현재 세금이 어떻게 부과되고 있는지, 앞으로 어떤 전략을 세울 수 있는지 파악하는 데 도움을 받을 수 있습니다. 아이콘의 색상이 중요합니다. 빨간색은 현재 세금입니다. 노란색은 향후 세금입니다. 이러한 카테고리로 분류하면 결정이 더 간단해집니다. 여기에 보이는 빨간색 또는 노란색 금융 상품이 있으신가요? 그렇다면 이제 세금이 어떻게 부과되는지 알 수 있습니다.

녹색은 돈과 성장의 색입니다. 또한 세금 절감을 상징하는 색이기도 합니다. 계좌 유형에 따라 세금이 완전히 다르게 부과될 수 있습니다. 녹색 아이콘은 세금이 전혀 없다는 뜻입니다. 녹색이 이렇게 잘 어울리는 적이 없었죠? 이러한 절세 수단 중 자산 형성 전략의 일부가 있으신가요? 다시 한 번 말씀드리지만, 금융 전문가가 여러분에게 적합한 상품을 선택하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

복서 마이크 타이슨은 "누구나 입에 주먹을 맞기 전까지는 계획이 있다"고 말했습니다. 타이슨이 은퇴를 고려하고 있다고 들었는데요? 타이슨은 이제 50대에 접어들었고 15년 이상 복싱 경기를 하지 않았어요. 어쩌면 그는 자신의 말에 귀를 기울여야 할 것입니다. 은퇴 후 돈이 부족해지는 것을 피하는 가장 좋은 방법은 그런 상황에 처하지 않는 것, 즉 링에 오르지 않는 것입니다.

최근 갤럽 설문조사에서 은퇴하지 않은 미국인 투자자의 85%는 은퇴 후 사회보장 혜택을 보충하기 위해 보장된 수입원을 확보하는 것이 중요하다는 데 강력하게 동의했습니다. 보장된 소득은 은퇴 후 자금 부족의 위험을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

안정적인 은퇴 소득에는 3가지 요소가 있습니다. 이 세 가지를 모두 고려하는 것이 좋습니다. - 시장에 연계된 상승 성장 잠재력에 참여하여 성장 가능성 유지 - 시장에 연계된 하락 위험을 제거하여 손실 가능성을 줄이거나 제거 - 신뢰할 수 있는 수입원을 통해 지속되는 예측 가능한 수입을 창출하고 은퇴 후 자금이 부족할 가능성을 방지합니다.

갭 클로징 은퇴 저축 목표에 도달했을 때의 모습은 다음과 같습니다. 이 사람은 여러 수입원을 쌓아서 필요한 금액을 저축하고 필요한 수익률을 달성하여 상상했던 은퇴를 실현하는 데 필요한 저축 목표에 도달했기 때문에 안정적인 수입을 얻게 됩니다. 은퇴 후에도 돈이 부족할 염려가 없으며 자녀에게 유산으로 남겨줄 돈도 남을 수 있습니다. 어떻게 생각하시나요? 재무 전문가와 협력하여 필요한 소득 흐름과 수치를 파악할 수 있습니다.

마지막 마일스톤은 유언장을 작성하고 유산을 보호하여 재산을 지키는 것입니다. 부자들이 가끔 놓치는 부분이기도 합니다.

몇 년 전 사망한 프린스와 아레사 프랭클린은 모두 상당한 규모의 재산을 소유하고 있었지만, 두 사람 모두 유산 계획이 없었습니다. 두 사람 모두 가족과 비즈니스 파트너에게 정서적, 재정적, 법적 혼란을 남겼고 이를 해결하는 데 수년이 걸렸습니다. 이는 유산 계획을 통해 재산을 보호하는 것이 얼마나 중요한지 보여줍니다. 로켓로 설문조사에 따르면 미국인의 64%는 유언장이 없는 것으로 나타났습니다. 놀랍게도 이 수치는 유언장이 없는 고령층(55~64세의 54%)보다 젊은층(45~54세의 70%)이 더 높았습니다. 프린스는 겨우 57세였습니다.

유산 계획은 사망 또는 무능력 상태가 되었을 때 재산과 가족, 유산을 보호하는 방법입니다. 유언장을 포함한 일련의 문서로, 사랑하는 사람들이 회원님의 유언과 결정을 이행하는 데 사용합니다.

유산 계획에 포함되어야 하는 문서는 4가지가 있습니다. 유언장, 재정 위임장, 사전 의료 지시서 또는 생전 유언장, HIPAA 릴리스가 필요합니다. 법률 전문가가 이러한 서류를 작성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

유산 계획을 세우면 누가 재산을 상속받을지, 누가 자녀를 돌볼지에 대한 결정을 정부가 내리는 것을 피할 수 있습니다. 법원이 주법에 따라 재산을 관리하는 절차를 유언 검인이라고 합니다. 아무도 필요하지 않은데 이 과정을 거치고 싶어하지 않습니다.

또한 신탁이라는 추가적인 유산 계획 도구를 통해 가족과 비즈니스 파트너가 유언 검인 절차에서 불필요한 비용과 지연을 피할 수 있도록 도울 수 있습니다. 신탁은 많은 일을 할 수 있습니다. 다시 한 번 말씀드리지만, 신탁에 관해서는 법률 전문가가 최고의 조언을 드릴 수 있습니다.

일부 자산은 사망 시 지정된 수혜자에게 직접 전달되며 유언장이나 신탁을 통해 이전되지 않는다는 점에 유의하시기 바랍니다. 생명 보험, 연금, IRA, 401(k) 및 기타 적격 은퇴 플랜 등이 이러한 방식으로 운영됩니다. 일부 은행 및 투자 계좌는 지정된 수혜자에게 직접 자금을 분배하기도 합니다. 유류분권이 있는 공동 소유 자산은 사망 시 공동 임차인에게 직접 전달됩니다.

유산 계획에 너무 많은 비용이 들거나 시간이 많이 소요될 것이라고 생각한다면, 나중에 사랑하는 가족들이 치러야 할 비용을 고려하지 않은 것입니다. 사실 거의 모든 예산에 맞는 옵션이 있습니다. 이 마일스톤을 바로 실행하는 것이 좋습니다.

오늘 세션과 전체 HowMoneyWorks 북 요소 수업이 마무리되었습니다. 방금 배운 것과 같은 마일스톤은 여기 화면에 표시된 것과 같은 질문을 불러일으킬 것입니다. 이러한 질문과 다른 질문은 재무 전문가에게 문의하는 것이 가장 좋습니다. 전문가가 없거나 전문가를 선택하는 데 도움이 필요한 경우 상담해 드릴 수 있습니다. 금융 이해력을 공유하고 교육하는 것이 저희가 하는 일입니다. 시간과 관심을 가져주셔서 감사드리며, 여러분의 재정적 미래에 행운이 가득하시길 기원합니다.

저희의 목표는 향후 10년 내에 2,000만 가정에 돈의 원리를 가르치는 것입니다. 우리는 모든 지역사회에서 금융 문맹을 퇴치할 것입니다. 이는 엄청난 일이며 수천 명의 금융 교육자가 필요한 일입니다. 저희는 이 수업을 가르치는 데 도움을 줄 분들을 찾고 있습니다. 여러분 또는 여러분이 아는 사람이 이 일에 참여할 수 있습니다.

오늘의 ELEMENT가 끝났습니다. 어떤 개념이 가장 공감이 되었는지 생각해 보세요. 이것이 바로 우리가 금융 문맹 퇴치라는 미션을 시작한 이유입니다. 이것이 바로 여러분이 재정 관리를 시작하는 방법입니다... 저희는 이를 머니 디스커버리라고 부릅니다. 이 과정에 참여하면 아직 재무 전문가가 없는 분들을 도와드릴 수 있습니다. 이 과정은 휴대폰으로 길 안내를 받는 것처럼 현재 위치와 가고자 하는 목적지만 알면 됩니다. 재무 로드맵을 작성할 때도 마찬가지입니다. 이 책의 머니 디스커버리가 이를 도와줄 수 있습니다.

엘리먼츠 수업 중 하나를 수강하셨으니 이제 재무 교육 전문가가 여러분과 함께할 수 있습니다. 문제는 이러한 개념이 여러분의 재무 상황과 개인 수치에 어떻게 적용되느냐는 것입니다. 그리고 누군가의 안내를 받는다면 7가지 머니 마일스톤을 얼마나 더 빨리 완료할 수 있을까요? 토론은 비공개로 짧게 진행되며, 오로지 재무 목표에만 초점을 맞출 것입니다. 관심이 있으신 경우, 저희 교육 담당자가 여러분의 수치를 분석하고, 추천하고, 최고의 상품과 서비스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 이 수업이 끝난 후 바로 문자를 보내주시면 오늘 바로 돈을 모으기 시작할 수 있습니다.

오늘 배운 내용이 마음에 드셨고 더 많은 정보를 원하신다면 인스타그램의 HowMoneyWorks 공식 계정을 팔로우하여 더 많은 실용적인 팁과 유용한 자료를 확인하실 수 있습니다. 다음에 또 뵙겠습니다!