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오늘 이 자리에 함께하게 되어 반갑습니다. 제 이름은 _______________ 입니다. 앞으로 30분 동안 제가 여러분의 금융 교육자가 되겠습니다. 하우머니웍스 북 엘리먼츠 교육 시리즈에 오신 것을 환영합니다. 이 과정은 획기적인 책인 HowMoneyWorks를 기반으로 합니다: 수십만 부가 인쇄된 이 책은 현재 수십만 부의 판매고를 올리고 있습니다.
HowMoneyWorks: 는 10세부터 100세까지 모든 연령대가 즐길 수 있는 최초의 금융 교육 책입니다. 100이라는 숫자에 대해 말하자면, 이 책은 현재 CNBC, CBS, ABC, FOX를 비롯한 수백 개의 유명 TV 프로그램에서 소개되었습니다! HowMoneyWorks: 사기꾼이 되지 않기'는 하트랜드 금융교육연구소의 추천을 받았으며, CNBC의 인기 온라인 금융 간행물 'Make It'을 비롯한 여러 웹에서 검토 및 참조되었습니다. 또한 인스타그램을 팔로우하면 실용적인 팁과 유용한 리소스를 확인할 수 있습니다. 아직 책을 받지 못하셨다면 완성되면 알려주시면 보내드리도록 하겠습니다!
오늘 수업의 제목은 '기초'이며, 5가지 요소 중 첫 번째 요소입니다. 5가지 요소를 모두 완료하면 저와 책의 저자가 서명한 수료증을 받게 됩니다. 또한 엘리먼츠 수업 중 하나 이상을 수강한 학생은 재무 교육 전문가와 30분 무료 상담을 받을 수 있습니다. 이들은 7가지 머니 마일스톤 방법론을 사용하여 재정적 독립을 향한 과정을 계획하는 데 도움을 줄 수 있도록 교육을 받았습니다.
에어비앤비의 '파운데이션' 클래스는 다른 사람이 아닌 나를 위해 돈을 버는 것의 중요성을 깨닫는 데 도움이 될 것입니다! 이 기초는 자신감으로 가득 찬 보다 안전한 삶과 기회로 가득 찬 재정적으로 독립적인 미래를 구축할 수 있는 탄탄한 출발점을 제공합니다. 여러분이 누구이고 목표가 무엇이든, 안전과 독립은 우리 모두가 원하는 것입니다. 시작하기...
이 과정을 시작하기 전에 여러분을 둘러싼 세상의 현실을 직시해야 합니다. 돈의 작동 원리에 대한 현실 점검, 즉 현실을 직시하는 것이라고 생각하세요. 저희의 목표는 재무학 박사 학위를 수여하는 것이 아니라, 새로운 긴박감을 가지고 돈과 재산에 대해 더 현명한 결정을 내리기 위해 알아야 할 기본 사항을 알려드리는 것입니다. 이것이 바로 우리가 학교에서 배운 적이 없는 기초이며, 지금 우리 모두에게 필요한 추진력입니다.
또한 "HowMoneyWorks: 속지 마세요" 책에 등장하는 인물들을 소개합니다. 책을 읽으셨다면 이미 소개해 드린 분들입니다. 누구나 한두 가지 좋아하는 캐릭터가 있습니다. 저는... ___________. 돈에 관한 한 어리석은 질문은 없다는 증거입니다. 책에 자유롭게 메모해 주세요.
이 과정을 시작하면서 여러분이 할 수 있는 첫 번째 선택은 간단합니다. 부자의 사고방식을 선택할 것인가, 아니면 부자들처럼 생각하는 법을 배울 것인가? 오늘 수업에 참여했다는 사실은 여러분이 올바른 길을 가고 있다는 신호입니다. 좋은 소식은 부자들처럼 생각하기 위해 부자가 될 필요는 없으며 지식만 있으면 된다는 것입니다. 이 수업은 그러한 지식과 사고방식을 습득할 수 있는 기회입니다.
미국 건국의 아버지 중 한 명인 벤자민 프랭클린은 "지식에 대한 투자는 최고의 이자를 지불한다"고 말한 적이 있습니다. 시간을 내어 개발할 수 있는 가장 가치 있는 삶의 기술 중 하나를 배우고자 하는 여러분께 경의를 표합니다. 투자하신 것을 후회하지 않으실 겁니다.
코미디언 W.C. 필즈는 "사기꾼이 돈을 가져가도록 내버려두는 것은 도덕적으로 잘못된 일"이라고 말한 적이 있습니다. 물론 농담이었습니다. 하지만 이 말은 한 가지를 증명합니다. 돈의 원리를 이해하지 못하면 누군가의 농담거리로 전락할 수 있다는 것입니다. 오늘부터 그런 일은 없어야 합니다.
'멍청이'라는 단어가 모욕적으로 들릴 수 있다는 것을 알고 있습니다. 하지만 안타깝게도 이 단어는 돈이 어떻게 돌아가는지 몰라서 이용당할 수 있는 사람을 가장 잘 표현하는 단어입니다. 돈이 어떻게 돌아가는지 모르는 것은 정말 끔찍한 일입니다. 시간을 빨아먹고, 자유를 빨아먹고, 심지어 수입까지 빨아먹을 수 있습니다. 정말 짜증나죠!
"생각한 대로 이루어진다"는 옛 속담이 있습니다. 재정적 현실은 돈에 대해 어떤 생각을 하느냐에 따라 크게 달라집니다.
오늘 수업인 '기초'에서는 이 세 가지 개념을 다룰 것입니다. 각 개념은 자신감을 가지고 재무 결정을 내리고 자금 관리를 위한 조치를 취하는 데 필요한 스타트업의 필수 요소입니다.
우리는 모두 글로벌 의료 위기가 얼마나 치명적인지 알게 되었습니다. 돈에 대해 모르는 것은 글로벌 위기의 경제적 버전이며, 전 세계 50억 명이 넘는 사람들이 돈에 대해 문맹으로 간주되어 영향을 받고 있습니다. 이로 인한 재정적 피해는 헤아릴 수 없을 정도로 막대하며, 일부는 의도적인 것입니다. 금융 업계에서는 이러한 상황을 바꾸기 위해 노력하는 저희를 반기지 않을 것입니다.
1900년대 초반이었다면 미국에는 글을 읽지 못하는 성인이 수백만 명에 달했을 것입니다. 20세기의 공교육이 이를 변화시켰습니다. 하우머니워크북 엘리먼츠 시리즈는 금융 이해력 향상을 위한 공교육입니다. 이 수업을 통해 수입, 지출, 저축, 투자를 위한 기본 요소를 배울 수 있습니다. 글을 읽는 법을 배우는 것과 마찬가지로, 돈이 실제로 어떻게 작동하는지 알게 되면 여러분의 금융 이야기가 달라집니다.
"전 세계 50억 명이 넘는 사람들이 금융 문맹으로 간주된다"는 제 말을 들었을 때 무슨 뜻인지 궁금하셨을 것입니다. 이는 최근의 글로벌 연구에서 나온 충격적인 결과를 언급하는 것입니다. 이 연구에 따르면 전 세계 인구의 30%만이 금융 지식이 있는 것으로 나타났습니다. 이 연구에서는 간단한 돈 관련 퀴즈를 통해 전 세계 국가의 대다수 사람들이 돈에 관한 몇 가지 간단한 질문에 제대로 답하지 못한다는 사실을 밝혀냈습니다. 이 수업에서는 이러한 질문에 대한 답을 비롯해 더 많은 질문에 대한 답을 알려드립니다. 이것이 제가 이 강의를 가르치는 이유이며 여러분도 이 강의를 들으러 오신 이유이기도 합니다.
우리나라는 다른 나라보다 더 나은 상황에 처해 있지 않습니다. 금융 문맹은 우리의 가장 큰 경제 위기이기도 합니다. 이 수치를 보세요. 미국인의 거의 절반이 400달러의 비상금을 충당하거나 학자금 대출금을 제때 갚거나 신용카드를 갚거나 심지어 은퇴를 고려할 만큼 충분한 자금이 없다는 사실이 믿어지시나요? Sarah의 말이 맞습니다. 이러한 수치가 매일 가족에게 미치는 영향은 감당하기 어렵습니다. 2020년 초부터 실업자와 주식 시장의 변동성이 커지고 많은 사람들이 영향을 받았기 때문에 지금 상황이 더 나빠졌다고 해도 놀랍지 않을 것입니다. 하지만 여러분과 이 과정을 수강하는 모든 분들에게 좋은 소식이 있습니다. 지식과 행동으로 이러한 수치를 바꿀 수 있습니다. 이 과정은 새로운 금융 현실, 새로운 금융 사고방식, 새로운 금융 미래를 위한 첫날입니다.
전미 금융 교육자 협의회(The National Financial Educators Council)의 최근 조사에 따르면, 2018년 미국 성인들은 돈으로 무엇을 해야 할지 몰라 평균 1,200달러의 손실을 입었다고 합니다. 5명 중 1명은 2,500달러를 잃었습니다. 이는 경기 부양 수표를 받아 불을 지른 것과 같습니다.
고등학교에서 돈에 관한 수업을 한 번만 듣게 하는 주는 28개 주에 불과하며, 그나마도 수표책 잔액과 같은 주제만 다루고 있습니다. 이 정도면 충분하다고 생각하시나요? 성교육, 라크로스, 방송 저널리즘을 가르치는 학교의 비율은 몇 퍼센트일까요? 50개 중 거의 50개입니다. 이런 건 지어낼 수 없어요. 우리도 말이 안 되죠.
대부분의 아이들은 개인 금융 강좌가 자신에게 가장 큰 도움이 될 것이라고 생각합니다. 혼자서 이런 강좌를 찾기는 어렵죠. 그래서 저희가 이 수업을 가르치고 책을 드리는 것입니다.
빨대 사이클을 만나보세요. 어리석은 지출과 저금리 저축의 덫은 해마다 매달 계속되며 부유하고 자유롭고 통제할 수 있는 잠재력을 서서히 빼앗아 갑니다. 몇 주마다 식료품점 추가 방문, 불필요한 온라인 구매, 또 다른 스트리밍 구독 등 이러한 사이클이 반복됩니다. 대부분의 사람들은 돈을 벌고 소비하는 방법을 알고 있습니다. 다른 모든 옵션은 어떻습니까? 이제 빨대 사이클을 영원히 끊을 때입니다.
사기꾼은 자신의 월급을 다른 사람에게 건네고, 그 사람은 사기꾼의 돈으로 자신의 부를 쌓습니다. 숫자가 어떻게 보이는지 볼 때까지 기다리세요. 작은 금액이 시간이 지나면 합산되어 큰 금액이 될 수 있습니다.
이 책에서 이 스냅샷을 확인하세요... 의류, 차량 공유, 커피, 이벤트보다는 테이크아웃, 구독, 복권에 더 많은 관심을 기울이세요.
은퇴를 비행기에 비유하면 양쪽 날개가 모두 있어야 날 수 있습니다. 사회 보장 연금과 401(k)가 있다면 은퇴 후 생활에 필요한 수입의 한 날개를 구성할 수 있습니다. 나머지 한 날개는 전적으로 회원님의 책임입니다. 은퇴 전 소득의 80% 이상으로 생활하고 싶다면 저축하는 것에 대해 진지하게 고민해야 합니다. 재무 전문가가 그 수치가 얼마인지, 어디에 저축할지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 저는 매일 이런 대화를 나누고 있습니다. 미국인들이 두 번째 날개를 어떻게 활용하고 있는지 살펴볼까요?
어느 세대에 속해 있든 저축을 충분히 하지 않는 사람은 없습니다. 나이가 들수록 저축할 수 있는 시간이 줄어들기 때문에 더 많이 저축해야 한다는 점을 기억하세요.
다음은 저축 부족의 가능성과 숫자에 대한 밝은 빛을 비추는 예시입니다. 매월 충분히 높은 수익률로 충분히 저축하지 않으면 저축액이 부족해져 은퇴 소득과 생활 방식이 위험에 처할 수 있습니다. 부족한 금액에 따라 재취업을 하거나, 생활비를 줄여 생활비를 줄이거나, 자녀와 함께 살아야 할 수도 있습니다. 어떻게 생각하시나요? 저축한 금액과 필요한 금액 사이의 회색 영역인 부족분이 보이시나요? 모든 미국인과 재무 전문가가 이 격차를 줄이는 데 집중해야 합니다.
갭을 좁혀 은퇴 저축 목표에 도달했을 때의 모습은 다음과 같습니다. 이 사람은 상상했던 은퇴를 실현하는 데 필요한 금액을 저축하고 필요한 수익률을 얻었기 때문에 안정적인 수입을 얻게 됩니다. 심지어 자녀에게 유산으로 남길 수 있는 돈이 남을 수도 있습니다. 어떻게 생각하시나요? 재무 전문가와 협력하여 필요한 수치를 파악할 수 있습니다.
돈에 대한 생각은 두려움에 초점을 맞추고, 돈에 대한 행동은 어리석음에 초점을 맞추는 부자들은 자신의 상황을 받아들입니다. 같은 현실에 직면한 부유층은 다른 사고방식을 선택합니다. 그들은 돈과 미래를 다르게 봅니다. 가능한 한 많은 지식을 수집하고 돈에 대해 설레는 마음으로 생각하며, 부의 잠재력과 기회로 가득 찬 밝은 미래를 봅니다.
잠시 시간을 내어 복리의 힘에 대해 알아봅시다. 알버트 아인슈타인은 이것이 역사상 가장 위대한 수학적 발견이라고 말했습니다.
복리란 저축으로 얻을 수 있는 이자에 추가로 이자가 붙는 것을 말합니다. 또는 조이의 표현을 빌리자면 이자에 대한 이자라고도 할 수 있습니다. 복리 이자는 기하급수적인 성장의 힘을 활용합니다.
이 책의 놀라운 이야기는 미국의 자수성가한 억만장자 중 한 명인 존 D. 록펠러에 관한 이야기입니다. 짧은 버전을 알려드리겠습니다. 록펠러는 어렸을 때 한 농부에게 7%의 이자를 받고 50달러를 빌려주었습니다. 그는 빌려준 금액을 돌려받는 것 외에도 3.50달러의 이자를 벌었습니다. 같은 기간 동안 그는 3일 동안 감자를 캐서 1.12달러를 벌었습니다. 그는 힘든 노동으로 벌어들인 1.12달러와 돈을 빌려준 3.50달러를 비교했습니다. 그때 그는 자신의 돈이 그 어느 때보다 더 열심히 일할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
이것은 결코 잊지 말아야 할 교훈입니다. 여러분이 결정합니다... 시간에 제한을 받는 돈을 위해 일할 것인지, 아니면 24시간 내내 제한 없이, 그리고 여러분 없이 돈을 위해 일할 것인지.
록펠러는 대부분의 사람들이 몰랐던 돈 버는 방법을 가지고 있다고 말했습니다. 이제 그의 비밀을 알려드리겠습니다...
단순 이자와 복리 이자의 차이는 상당합니다. 하나는 동일하게 유지되고 다른 하나는 성장하고 성장합니다.
차이를 알아보기 위해 50년 동안 9% 성장한 1,500달러의 두 가지 다른 예를 살펴보겠습니다.
단순 이자를 더하면 1,500달러는 8,250달러로 늘어납니다. 그렇게 오랜 시간 동안 그렇게 많은 금액은 아닙니다.
복리 이자를 적용하면 1,500달러는 같은 기간에 132,777달러로 16배나 더 많은 돈이 됩니다! 복리 이자의 힘이 실제로 발휘되면서 그래프의 곡선이 후반으로 갈수록 가파르게 상승하는 것을 볼 수 있습니다.
알버트 아인슈타인은 "복리는 역사상 가장 위대한 수학적 발견"이라고 말했습니다. 그는 일생 동안 많은 것을 생각했고, 복리의 힘을 E=MC 제곱과 바로 그 자리에 올려놓았습니다!
다음은 복리로 매월 저축하는 것이 어떻게 판도를 바꿀 수 있는지에 대한 예시입니다. 이자는 결국 저축한 금액보다 훨씬 많은 금액이 됩니다. 이 예의 이자는 단독으로 저축한 금액의 13배에 달합니다. 여기서 록펠러가 밝힌 이자의 비밀, 즉 저축만으로는 달성할 수 없는 부를 창출하는 이자를 확인할 수 있습니다.
이제 익숙해지기 시작했으니 한 번에 50,000달러를 모으는 것과 매달 500달러를 모으는 것 중 어느 것이 45년 동안 더 많은 금액이 될지 짐작할 수 있을 것입니다. 두 계좌 모두 9%의 수익을 얻습니다. 어느 쪽이 더 많은 수익을 올릴 것이라고 생각하시나요?
월 500달러는 결국 일회성 총액인 50,000달러를 앞지르게 됩니다. TJ는 훨씬 적은 금액으로 시작했지만, 이 예에서 그의 계좌는 불과 17년 만에 사라의 계좌를 추월했습니다. 거북이가 토끼를 이긴 것은 느리고 꾸준한 CAN이 경주에서 승리한 것입니다.
여러분이 얻는 수익은 이 이야기가 어떻게 전개되는지에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 내 말을 들어보세요...
25세부터 67세까지 매달 178달러를 다른 수익률로 저축하면 매우 다른 결과를 낳습니다. 대부분의 사람들은 이 사실을 이해하지 못하기 때문에 돈을 저축하기 위해 불행한 곳을 선택하는 것입니다.
월별 금액과 시간은 동일합니다. 유일한 변화는 수익률입니다. 9%와 1%의 수익률은 무려 797%에 달하며, 이는 거의 90만 달러의 차이를 의미합니다. 보시다시피, 수익률은 은퇴 저축의 격차를 좁히거나 상당한 부족분을 남기는 결정적인 요인이 될 수 있습니다.
안전에만 집중하고 수익률을 무시하는 것은 비용이 많이 드는 실수가 될 수 있습니다. 부유한 사람들은 자신이 모은 돈만큼 열심히 일하기를 원합니다.
결론을 내리기 전에 마지막으로 기초에 대해 말씀드리고자 합니다. 현실적으로 급여가 적은 직장인이나 은퇴가 가까워진 직장인의 경우 저축 규모가 미래에 대한 꿈과 일치하지 않을 수 있습니다. 월급이 충분히 많지 않거나 복리 이자의 힘을 이용해 필요한 만큼 저축할 수 있는 시간이 충분하지 않다면 운이 없는 것일까요? 아니면 원하는 라이프스타일에 필요한 부를 창출할 수 있는 다른 방법이 있을까요? 정답은 '방법이 있다'입니다! 바로 비즈니스를 소유하는 것, 즉 기업가 정신입니다. 독립적인 라이프스타일을 즐기는 것이 은퇴 목표라면 어떤 것이 더 현실적일까요? 수백만 달러를 저축하고 그 이자로 생활하는 것과 사업을 시작하여 수입으로 생활하는 것 중 어느 것이 더 현실적일까요? 이 개념을 '자산 등가성'이라고 합니다. 두 가지 전략을 비교한 후 어떤 것이 더 현실적인지 결정해 보겠습니다...
자산 등가성의 작동 방식은 다음과 같습니다... 연간 5%의 수익을 얻는 계좌에 얼마를 넣어야 사업체를 소유하는 것과 같은 수익률을 얻을 수 있을까요?
자신의 비즈니스에서 한 달에 1,000달러만 벌어들인다면 5% 계좌에 240,000달러가 있는 것과 같습니다. 어느 쪽이 먼저 일어날 가능성이 더 높을까요? 지금 하고 있는 일을 계속하여 240,000달러를 모을 수 있을 만큼 충분히 오랫동안 돈을 버는 것입니다. 또는 월 1,000달러의 수입을 창출하는 데 도움이 되는 새로운 비즈니스를 배우게 됩니다. 이것이 제가 본 돈의 원리를 가장 잘 보여주는 사례 중 하나입니다.
비즈니스 수입을 월 5,000달러까지 늘리려면 어떻게 해야 하나요? 5% 이자를 받는 계좌에 120만 달러가 있어야 비즈니스의 월 수입과 같을 수 있습니다. 계산이 어떻게 달라지는지 보이시죠? 그렇기 때문에 지금 보여드리는 것처럼 돈에 대한 기본적인 지식 없이는 장기적으로 성공적인 비즈니스 소유자가 될 수 없습니다.
비즈니스가 계속 성장함에 따라 대부분의 사람들이 비즈니스를 구축하는 데 필요한 수익에 근접할 만큼 충분히 저축하지 못한다는 사실이 더욱 분명해집니다. 이것이 바로 금융 교육자로서 저와 함께 미래를 탐색할 때 여러분이 집중했으면 하는 원칙입니다. 사람들에게 돈의 원리를 가르치는 것 외에도 기업가 정신이 어떻게 작동하는지를 가르쳐서 저축한 금액보다 훨씬 많은 수익을 올릴 수 있는 비즈니스를 구축하는 데 이 지식을 실제로 적용할 수 있도록 합니다. 특히 돈과 수입에 관해서는 지식이 힘입니다.
다음은 자산 등가성 운동의 결과입니다: 빈곤층은 저축만이 원하는 은퇴 소득을 창출할 수 있는 유일한 방법이라고 생각합니다. 반면 부유층은 사업을 소유함으로써 거의 모든 사람이 은퇴를 위해 수백만 달러를 저축하는 것과 동등한 소득을 창출할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 부유층처럼 생각하는 사람이 충분하지 않기 때문에 우리의 사명은 ...
저희의 목표는 향후 10년 내에 2,000만 가정에 돈의 원리를 가르치는 것입니다. 우리는 모든 지역사회에서 금융 문맹을 퇴치할 것입니다. 이는 엄청난 일이며 수천 명의 금융 교육자가 필요한 일입니다. 저희는 이 수업을 가르치는 데 도움을 줄 분들을 찾고 있습니다. 여러분 또는 여러분이 아는 사람이 이 일에 참여할 수 있습니다.
오늘의 ELEMENT가 끝났습니다. 어떤 개념이 가장 공감이 되었는지 생각해 보세요. 이것이 바로 우리가 금융 문맹 퇴치라는 미션을 시작한 이유입니다. 이것이 바로 여러분이 재정 관리를 시작하는 방법입니다... 저희는 이를 '머니 디스커버리'라고 부릅니다. 이 과정에 참여하면 아직 재무 전문가가 없는 분들을 도와드릴 수 있습니다. 이 과정은 휴대폰으로 길 안내를 받는 것처럼 현재 위치와 가고자 하는 목적지만 알면 됩니다. 재무 로드맵을 작성할 때도 마찬가지입니다. 이 책의 머니 디스커버리가 그 과정을 도와줄 수 있습니다.
엘리먼츠 수업 중 하나를 수강하셨으니 이제 재무 교육 전문가가 여러분과 함께할 수 있습니다. 문제는 이러한 개념이 여러분의 재무 상황과 개인 수치에 어떻게 적용되느냐는 것입니다. 그리고 누군가의 안내를 받는다면 7가지 머니 마일스톤을 얼마나 더 빨리 완료할 수 있을까요? 토론은 비공개로 짧게 진행되며, 오로지 재무 목표에만 초점을 맞출 것입니다. 관심이 있으신 경우, 저희 교육 담당자가 여러분의 수치를 분석하고, 추천하고, 최고의 상품과 서비스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 이 수업이 끝난 후 바로 문자를 보내주시면 오늘 바로 돈을 모으기 시작할 수 있습니다.
오늘 배운 내용이 마음에 드셨고 더 많은 정보를 원하신다면 인스타그램의 HowMoneyWorks 공식 계정을 팔로우하여 더 많은 실용적인 팁과 유용한 자료를 확인하실 수 있습니다. 다음에 또 뵙겠습니다!
