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HowMoneyWorks 요소 - 개념

**** 소개 ****
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오늘 이 자리에 함께하게 되어 반갑습니다. 제 이름은 _______________ 입니다. 앞으로 30분 동안 제가 여러분의 금융 교육자가 되겠습니다. 하우머니웍스 엘리먼츠 교육 시리즈에 오신 것을 환영합니다. 이 과정은 획기적인 책인 HowMoneyWorks를 기반으로 합니다: 수십만 부가 인쇄된 이 책은 현재 수십만 부의 판매고를 올리고 있습니다.
하우머니워크스는 10세부터 100세까지 모든 연령대가 즐길 수 있는 최초의 금융 교육 책입니다. 100이라는 숫자에 대해 말하자면, 이 책은 현재 CNBC, CBS, ABC, FOX를 비롯한 수백 개의 유명 TV 프로그램에서 소개되었습니다! 하우머니웍스 책은 하트랜드 금융교육연구소의 추천을 받았으며, CNBC의 인기 온라인 금융 간행물인 "Make It"을 비롯한 여러 웹 사이트에서 검토 및 참조되었습니다. 또한 인스타그램에서 HowMoneyWorks를 팔로우하면 실용적인 팁과 유용한 리소스를 확인할 수 있습니다. 아직 책을 받지 못하셨다면 완성되는 대로 알려주시면 보내드리도록 하겠습니다.
오늘 수업은 5가지 요소 중 두 번째 요소인 '개념'입니다. 5가지 요소를 모두 완료하면 이 책의 저자와 제가 서명한 수료증을 받게 됩니다. 또한, 요소 수업 중 하나 이상을 수강한 학생은 HowMoneyWorks 교육자 중 한 명과 30분 무료 상담을 받을 수 있습니다. 7가지 머니 마일스톤 방법론을 사용하여 재정적 독립을 향한 과정을 계획할 수 있도록 도와주는 교육을 받습니다.
'개념'은 수백만 명이 재정적 안정과 부를 창출할 수 있게 해준 핵심 원칙입니다. 이 개념들은 돈이 어떻게 작동하는지에 대한 기본 구성 요소를 알면 더 나은 삶과 미래를 위해 스스로에게 힘을 실어줄 수 있다는 것을 증명합니다. 이 개념에서 여러분이 주목해야 할 핵심 사항 중 하나는 기다림은 부의 적이라는 것입니다. 돈을 불릴 때는 하루하루가 중요합니다. 자세히 알아봅시다...
이 엘리먼츠 과정의 5부에 걸쳐 7가지 머니 마일스톤을 안내해 드립니다. 현재 위치에서 재정적 안정과 독립에 이르는 과정을 계획하는 데 도움이 되도록 설계된 단계별 실행 계획입니다. 좋은 소식은 누구도 이 마일스톤의 혜택을 받기에는 너무 앞서 있거나 뒤처져 있지 않다는 것입니다.
첫 번째 마일스톤은 이미 완료하기 위해 진행 중인 마일스톤입니다. 마일스톤 1 - 첫 번째 요소로 금융 교육을 시작하셨습니다. 그리고 돈의 작동 원리 책을 읽으면서 페이지를 넘길 때마다 재정적으로 더 많은 준비를 하고 계실 것입니다. 또한, 자세한 내용은 금융 전문가에게 문의하는 것이 가장 좋다는 것을 기억하세요. 전문가가 없거나 전문가를 선택하는 데 도움이 필요한 경우 나중에 논의할 수 있습니다. 다른 방법도 있습니다...
돈과의 전쟁에서 승리하기 위해 필요한 두 가지 필수 도구가 있습니다. 모두에게 가장 좋은 출발점은 금융 교육과 금융 전문가와의 만남이라는 것을 잘 알고 있습니다. 이 교육을 진지하게 받아들이세요. 학교나 부모님, 친구로부터 받은 것이 아닙니다. 건강에 투자하는 수준으로 재정에 투자하세요. 구글을 검색하고, 질문하고... 그러고 나서 이 일을 직업으로 삼고 있는 신뢰할 수 있는 사람에게 문의하세요.
오늘 수업에서는 이 세 가지 개념을 다룰 것입니다. 각 개념은 자신감을 가지고 재무 관련 의사 결정을 내리고 자금 관리를 위한 조치를 취하는 데 필요한 시작에 필수적인 요소입니다.
첫째, 돈의 시간 가치입니다. 우리 모두는 시간을 낭비한 적이 있습니다. 특히 그 시간 동안 돈의 가치를 잃어버리면 더 큰 손실이 발생합니다. 잃어버린 시간이나 돈은 다시는 되돌릴 수 없습니다.
시간은 우리에게 가장 소중한 재화 중 하나입니다. 자동차나 집을 갚을 때까지 얼마나 남았나요? 아니면 자녀를 대학에 보낼 때까지? 아니면 은퇴할 때까지? 아니면 죽기 전에 돈이 다 떨어지지는 않을까요? 여러분은 자신의 숫자를 알아야 합니다. 왜일까요? 숫자는 우리가 가진 시간을 소중히 여기게 하기 때문입니다.
돈의 시간 가치를 활용하는 방법에는 3가지가 있습니다. 지금 시작하고, 정기적으로 저축하고, 인내심을 가지세요.
일찍 시작하는 것이 항상 좋은 생각입니다. 상당한 차이가 있습니다. 이 경우 22-30세부터 저축하는 것이 30-67세부터 저축하는 것보다 낫습니다. 4.75배 적은 돈을 저축한 후 $110,892가 더 좋습니다.
이는 상식적으로 이해해야 할 원칙이지만 종종 무시되는 경우가 많습니다. 오래 기다릴수록 목표를 달성하기 위해 더 많이 저축해야 합니다. 기다리지 마세요.
다음은 이를 연령별로 세분화한 수치 그림입니다. 은퇴 시 원하는 백만 달러마다 이를 달성하기 위해 매월 저축해야 하는 금액을 확인할 수 있습니다. 30세에는 은퇴 시 100만 달러를 모으기 위해 매달 282달러를 저축해야 합니다. 하지만 40세까지 기다린다면 매달 731달러를 저축해야 합니다. 어느 시점에 이르면 필요한 월 저축액을 달성할 수 있는 능력을 초과하게 됩니다. 감당할 수 없는 금액입니다. 그 시점에는 꿈을 접거나 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 찾는 두 가지 선택지가 있습니다.
이제 이러한 원칙을 직접 적용해보고 어떤 결과가 나타나는지 확인해 보세요. 이전 슬라이드에서 자신의 나이와 저축해야 할 금액을 적어 보세요. 5년을 기다리면 어떻게 될까요? 지난 5년이 얼마나 빨리 지나갔나요? 시간이 흘러가고 있기 때문에 지금 이 정보를 알아야 합니다.
돈에 쪼들리는 사람들은 결코 지금이 이 일을 처리하기에 좋은 시기라고 생각하지 않습니다. 부유한 사람들은 항상 가능한 한 빨리, 즉 지금 바로 시작합니다.
이제 대부분의 부모가 꿈꾸는 것의 예를 살펴봅시다. 자녀가 있거나 자녀를 가질 계획이라면 항상 자녀가 자신보다 더 나은 삶을 살기를 바랄 것입니다. 당연한 일입니다. 이 예는 부모가 자녀에게 유산을 남길 수 있는 방법을 재구성한 것입니다. 이 전략은 복리의 힘과 돈의 시간적 가치를 적용하여 전통적인 임종 시 부의 이전이 구식이고 불필요한 것처럼 보이게 만드는 전략입니다. 우리는 이를 백만 달러 베이비라고 부릅니다.
자녀의 20%만이 유산을 상속받게 됩니다. 2020년에는 많은 사람이 어려움을 겪었기 때문에 이 수치는 더 낮아졌을 것입니다.
자녀가 은퇴할 때 100만 달러를 주고 싶다면 어느 쪽이 더 가능성이 높을까요? 자녀가 성인이 되어 저축을 충분히 했을 때 100만 달러씩 현금으로 주거나, 자녀가 어렸을 때 그 금액의 일부를 저축할 계획을 세우는 것입니다.
은퇴한 부모가 성인 자녀를 위한 유산을 보존하는 것이 얼마나 어려운 일인지 잘 알고 있습니다. 노년층의 수명이 길어지면서 의료비, 장기요양 등 수십 년에 걸친 비용을 충당하기 위해 거의 모든 저축이 필요할 수 있습니다. 이러한 새로운 장수 현실은 예전 방식으로 유산을 남길 수 있는 가능성을 없애고 있습니다.
오늘날 유산을 남기기가 너무 어렵다면 자녀가 가진 가장 큰 재정적 자산인 시간을 활용하는 것은 어떨까요? 자녀에게는 평생의 시간이 있습니다. 복리의 힘으로 67년 동안 자녀에게 무엇을 해줄 수 있을까요? 한번 살펴보겠습니다.
밀리언 달러 베이비는 복리의 힘, 돈의 시간 가치, 재산 보호라는 3가지 간단한 돈 개념을 활용합니다. 제가 가장 좋아하는 명언 중 하나입니다... 넬슨 헨더슨은 "인생의 진정한 의미는 그늘에 앉을 수 없는 나무를 심는 것이다"라고 말했습니다.
그렇다면 오늘 배운 돈의 원칙을 활용해 자녀나 손자를 위해 100만 달러를 저축할 수 있을까요? 생각보다 쉽습니다.
다음 예는 이 기능이 어떻게 작동하는지 간단히 설명하기 위한 것입니다.
이 예에서 Dana는 딸이 태어날 때부터 딸이 67세가 될 때까지 한 번에 13,000달러를 따로 적립해 두었습니다. 이 금액은 6.5%로 성장하여 100만 달러가 조금 넘습니다.
다나가 딸이 고등학교를 졸업할 때까지 기다리면 딸은 67세가 되어서야 약 30만 달러를 받게 됩니다. 18년이라는 세월이 얼마나 큰 차이를 만들 수 있을까요!
헥터는 13,000달러가 없지만 아들이 100만 달러로 은퇴하기를 원합니다. 헥터는 친척들과 함께 지금 당장 2,500달러를 저축하고 향후 4년 동안 매달 250달러씩 저축할 수 있습니다. 그러면 마법처럼 그들도 목표를 달성할 것이고, 아들도 100만 달러를 가지고 은퇴할 것입니다.
헥터가 아들이 18세가 될 때까지 기다린다면, 데이나가 기다린 것과 같은 이야기입니다... 훨씬 적은 금액입니다. 다시 30만 달러가 조금 넘습니다.
저희는 숫자를 가지고 놀면서 어떻게 될지 확인할 수 있는 계산기를 개발 중입니다. 그 동안에는 재무 전문가가 결정을 도와드릴 수 있습니다. 매분 태어나는 250명의 아이들이 어렸을 때 부모님이나 조부모님이 이 일을 해 주셨다면 다른 삶을 살 수 있었을 것입니다.
이제 이 전략을 밀리언 달러 베이비라고 부르는 이유를 알 수 있습니다. 언젠가 부모가 세상을 떠난 후 자녀가 자신의 미래를 생각하고, 돈의 원리를 알고, 자신을 돌보기 위해 사랑으로 행동한 부모에게 얼마나 고마워할까요? 그것이 바로 여러분의 유산을 영원히 바꿀 수 있는 '감사'입니다.
다시 한 번 말하지만, 어리석은 사람들은 모든 것을 우연에 맡기고, 부유한 사람들은 가족을 위해 그렇게 하는 것이 얼마나 큰 꿈인지 깨닫습니다.
재미있나요? 오늘의 수업이 거의 끝나가고 있습니다. 이제 제가 가장 좋아하는 부분입니다. 72의 법칙을 배울 시간입니다. 혹시 들어보신 분 있나요? 부자들이 수년 동안 사용해온 잘 알려지지 않은 정신 수학의 지름길입니다. 누구나 알고 계실 겁니다.
이자율을 숫자 72로 나누기만 하면 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 알 수 있습니다. 돈을 저축하면 유리하게 작용합니다. 돈을 빌리는 경우에는 불리하게 작용합니다.
1%를 적용하면 1달러가 2달러로 바뀌는 데 72년이 걸립니다. 정말 긴 시간입니다. 누군가 일부러 그런 선택을 할까요? 이 질문을 염두에 두세요... 다시 돌아오겠습니다.
보시다시피 수익률이 높을수록 원금은 더 빨리 두 배가 될 수 있습니다. 3%는 24년마다... 6%는 12년마다... 9%는 8년마다... 그리고 12%는 6년마다 증가합니다. 그 이상입니다.
일생 동안 두 배를 받을 수 있는 확률을 다른 방식으로 살펴볼 수 있습니다. 1%라면 운이 좋다면 충분히 오래 살면 1배를 얻을 수 있습니다. 6%에서는 4번의 더블을 가질 수 있습니다. 12%에서는 최대 8배까지 받을 수 있습니다. 각 두 배는 두 배의 돈입니다. 모든 두 배는 중요합니다.
1%에 대한 질문을 기억하시나요? 72년을 두 배로 늘리는 것을 선택할 사람이 있을까요? 당연하죠! 사람들이 돈의 원리를 잘 모르기 때문에 평균 0.09%의 금리를 받는 통장 저축 계좌에 거의 10조 달러가 쌓여 있습니다. 이는 1%의 극히 일부에 불과합니다. CNBC가 우리 책을 리뷰했을 때 거의 믿을 수 없다고 지적한 것 중 하나가 바로 이것입니다. 실제 기관 저축 계좌의 이자율은 훨씬 더 낮습니다. 이 목록에 귀하의 은행이 포함되어 있나요?
평균 수익률이 0.09%이므로 이를 72로 나누면 계좌가 두 배로 늘어나는 데 800년이 걸린다는 뜻입니다. 2820년까지! 클락의 말처럼, 그의 증손자, 증손녀, 증손자, 증손녀들이 좋아할 것입니다. 그리고 확실히 말씀드리자면, 0.09%를 주는 곳에서는 신용카드로 17% 이상을 청구할 수 있습니다. 즉, 4년마다 돈이 두 배로 늘어난다는 뜻입니다. 이제 이 책의 부제가 "바보가 되지 마세요"인 이유를 알 수 있습니다. 내일이 아니라 오늘, 즉 오늘 당장 돈이 어떻게 작동하는지 알아야 합니다.
물론 은행에서는 입금을 위해 줄을 서서 기다리는 수고에 대한 보답으로 막대 사탕을 줄 것입니다. 보통 어떤 브랜드인가요? 네, 덤덤입니다. 이건 지어낼 수 없어요. 은행에서 말하려는 것 같은데 암호를 모를 뿐이지요.
또한 이를 사용하여 저축 목표에 필요한 수익률이나 대출에 필요한 비용을 계산할 수도 있습니다.
지금은 속물근성을 발휘할 때가 아닙니다. 부유한 사람들처럼 72의 법칙을 모든 재정에 적용해야 할 때입니다.
오늘 강의가 끝났습니다. 방금 배운 원칙에 따라 여기 화면에 표시된 것과 같은 질문이 떠오를 것입니다. 은행 계좌를 사용해야 하나요? 더 안전한 다른 옵션은 무엇인가요? 더 낮은 이자율로 대출을 재융자해야 하나요? 더 많은 두 배를 벌려면 어떻게 해야 할까요? 이러한 질문과 그 밖의 질문은 금융 전문가에게 문의하는 것이 가장 좋습니다. 전문가가 없거나 전문가를 선택하는 데 도움이 필요한 경우 상담해 드릴 수 있습니다.
우리의 임무는 향후 10년 내에 2천만 가정에 돈의 원리를 가르치는 것입니다. 우리는 모든 지역사회에서 금융 문맹을 퇴치할 것입니다. 이를 위해서는 수천 명의 하우머니웍스 교육자가 필요합니다. 우리는 이러한 수업을 가르치는 데 도움을 줄 사람들을 찾고 있습니다. 여러분이나 지인이 이 일에 참여할 수 있습니다.
오늘의 ELEMENT가 끝났습니다. 어떤 개념이 가장 공감이 되었는지 생각해 보세요. 이것이 바로 우리가 금융 문맹 퇴치라는 미션을 시작한 이유입니다. 그리고 이것이 바로 여러분이 재정을 통제하기 시작하는 방법입니다... 저희는 이를 머니 디스커버리라고 부릅니다. 이 과정에 참여하면 아직 재무 전문가가 없는 분들을 도와드릴 수 있습니다. 이 과정은 휴대폰의 길 찾기처럼 현재 위치와 가고자 하는 목적지만 알면 됩니다. 재무 로드맵을 작성할 때도 마찬가지입니다. 이 책에 수록된 HowMoneyWorks 머니 디스커버리가 이를 도와줄 수 있습니다.
엘리먼츠 수업 중 하나를 수강하셨으니 이제 HowMoneyWorks 교육자가 여러분과 상담할 수 있습니다. 문제는 이러한 개념이 여러분의 재무 상황과 개인 수치에 어떻게 적용되느냐는 것입니다. 그리고 누군가의 안내를 받는다면 7가지 머니 마일스톤을 얼마나 더 빨리 완료할 수 있을까요? 토론은 비공개로 짧게 진행되며, 오로지 재무 목표에만 초점을 맞출 것입니다. 관심이 있으신 경우, 교육 담당자가 여러분의 수치를 분석하고, 추천하고, 최고의 상품과 서비스를 이용할 수 있도록 도와드릴 수 있습니다. 이 수업이 끝난 후 바로 문자를 보내 주시면 오늘 바로 돈을 모으기 시작할 수 있습니다.
오늘 배운 내용이 마음에 드셨고 더 많은 정보를 원하신다면 인스타그램의 HowMoneyWorks 공식 계정을 팔로우하여 더 많은 실용적인 팁과 유용한 리소스를 확인하실 수 있습니다. 다음에 또 뵙겠습니다!