금융이해력의 달 특별 이벤트에 오신 여러분을 환영합니다. 오늘은 단순히 금융 이해력에 대해 이야기하는 것이 아니라, 머니북 시리즈의 개념을 통해 금융 교육을 강화하기 위해 이 자리에 모였습니다. 각 책은 각기 다른 니즈에 맞춘 독특한 관점과 도구를 제공하지만, 모두 금융 교육을 통해 금융 지식을 갖추도록 돕는다는 한 가지 목표로 통합되어 있습니다.

먼저, 우리는 당신의 리터러시를 바꾸고 인생을 바꾸세요. 이 책은 교육 시스템에서 종종 간과되지만 재정적 함정을 피하는 데 필수적인 중요한 기술에 대한 경각심을 일깨워줍니다. 이 책은 흥미로운 이야기를 통해 생활 속에서 문해력 혁명을 시작하는 방법을 알려줍니다. 오늘 제 웹사이트에서 이 무료 전자책을 다운로드할 수 있습니다!

다음, HowMoneyWorks: 는 복잡한 금융 개념을 흥미롭고 이해하기 쉬우며 실행 가능한 지식으로 단순화합니다. 한 번에 한 페이지씩 돈에 대해 생각하고 처리하는 방식을 바꾸도록 설계되었습니다.

마지막으로, 여성을 위한 HowMoneyWorks: 여성이 직면하는 독특한 재정적 도전과 기회를 다루고 있습니다. 이 책은 인생의 모든 단계에서 여성이 재정적 독립과 안전을 확보할 수 있도록 지원합니다.

이 책들은 영감을 주고 교훈을 주는 다양한 주제와 이야기를 포괄적으로 다루고 있습니다. 이 책들은 금융 이해력이 미치는 심오한 영향을 보여주고, 금융 이해력을 향상시켜야 하는 이유뿐만 아니라 그 방법을 정확하게 알려줍니다. 책 한 권을 받고 싶으시다면 행사가 끝난 후 저에게 연락해 주세요.
여러분의 재정적 미래를 변화시키고 지식과 재정적 역량 강화라는 유산을 남길 수 있도록 이 여정을 시작합시다. 돈의 작동 원리를 배우는 것이 여러분의 삶을 어떻게 바꿀 수 있는지 알아볼 준비가 되셨나요? 지금 바로 시작하세요!

먼저 은퇴의 개념부터 살펴봅시다. 최근 연구에 따르면 미국인들은 편안한 노후를 위해 평균적으로 약 146만 달러가 필요하다고 추정합니다. 그러나 데이터에 따르면 대부분의 연령대에서 실제 저축액은 필요액보다 훨씬 낮은 것으로 나타났습니다. 예를 들어 35세에서 44세 사이의 개인은 평균 41,540달러만 저축했습니다. 더욱 놀라운 점은 전통적인 은퇴 연령으로 갈수록 저축액이 미미하게 증가한다는 것입니다.

왜 그럴까요? 자녀의 대학 학비 지원이나 주택 업그레이드와 같은 생활 이벤트가 재무 목표에서 벗어날 수 있습니다. 이는 재무 계획의 중요한 격차를 지적하며 더 나은 재무 교육이 시급히 필요하다는 것을 강조합니다. 더 많이 저축하는 것이 아니라 더 스마트하게 저축하는 것이 중요합니다.

그렇다면 미래를 위해 이 숫자를 어떻게 바꾸기 시작할 수 있을까요? 그 시작은 복리의 힘을 이해하고 활용하는 것부터 시작되며, 이는 다음에 설명할 것입니다. 또한, 인생의 변화하는 상황에 맞춰 재무 전략을 정기적으로 재검토하면 앞으로 나아갈 수 있는 최선의 길을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

단순 이자와 비교하여 복리의 마법에 대해 이야기해 보겠습니다. 단순 이자는 꾸준하고 약한 비가 내리는 반면, 복리 이자는 시간이 지날수록 세차게 몰아치는 폭풍우와 같다고 상상해 보세요.

친구 TJ는 '복리 이자와 카누를 주세요!"라고 말합니다. 복리 이자를 사용하면 시간이 지남에 따라 돈이 저절로 늘어나 잠재적인 저축액이 크게 증가하기 때문입니다. 여기서 핵심은 시간입니다. 일찍 시작하면 큰 차이를 만들어 투자금이 기하급수적으로 늘어날 수 있습니다.

이제 돈의 성장 시간을 예측하는 데 사용할 수 있는 매우 간단하지만 강력한 규칙을 소개합니다. 수익률에 따라 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 이해하는 데 도움이 되는 간단한 공식인 72의 법칙을 살펴보세요.

72의 법칙은 간단히 말해 72를 이자율로 나누면 돈이 두 배가 되는 데 대략 몇 년이 걸리는지 알 수 있습니다. 예를 들어 1%의 이자율을 적용하면 돈이 두 배가 되는 데 72년이 걸리지만 12%를 적용하면 6년밖에 걸리지 않습니다! 이 규칙은 다양한 수익률의 효과를 빠르고 쉽게 측정할 수 있는 방법입니다.

'지금 내 돈은 어디에 있는가? 얼마나 빨리 증가하고 있는가? 이 규칙은 더 빠른 성장을 위해 자금을 어디에 투자할지 더 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 가능하면 더 높은 금리를 찾는 것이 중요하다는 점을 강조하는 간단하면서도 강력한 도구입니다.

하지만 은퇴를 위한 저축을 미루면 나중에 훨씬 더 많은 금액을 저축해야 합니다. 예를 들어 20세에 저축을 시작하면 67세까지 100만 달러에 도달하려면 매월 113달러를 저축해야 합니다. 하지만 60세까지 기다리면 그 금액은 월 8,589달러로 치솟습니다!

결론은? 지금 시작하고, 정기적으로 저축하고, 인내심을 가지세요. 시간은 부를 쌓는 데 있어 가장 큰 지원군입니다. 불필요한 스트레스 없이 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 계획대로 진행하세요.

이전 슬라이드에서 설명했듯이 은퇴 후 재무 목표를 달성하려면 '오래 기다릴수록 더 많이 저축해야 한다'고 했습니다. 이제 이를 자산 등가성 개념으로 확장하여 일정한 수익률을 고려할 때 원하는 월 은퇴 소득을 달성하기 위해 얼마나 저축해야 하는지 알아보겠습니다.

예를 들어 연 5%의 수익률을 내는 계좌를 예로 들면:

240,000달러를 저축하면 월 1,000달러의 소득을 얻을 수 있습니다.

1.2백만 달러를 저축하면 매월 약 5,000달러를 얻을 수 있습니다.

240만 달러를 저축하면 매월 약 10,000달러를 얻을 수 있습니다.

그리고 600만 달러를 저축하면 매월 25,000달러를 얻을 수 있습니다.

하지만 실제로 저축 예상액이 원하는 소득을 충족하기에 충분하지 않을 수 있다면 어떻게 해야 할까요? 이는 많은 사람들이 실제로 걱정하는 문제이며, 전통적인 저축 대신 다른 전략을 고려하게 됩니다.

한 가지 효과적인 전략은 창업을 하는 것입니다. 창업은 기존 수단을 통해 저축할 수 있는 금액을 보충할 뿐만 아니라 잠재적으로 초과할 수 있는 상당한 수입을 제공할 수 있습니다. 창업은 소득뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 가치가 크게 상승할 수 있는 자산인 자본 가치를 추가함으로써 재무 환경을 변화시킬 수 있습니다.

이러한 기업가적 접근 방식은 소득에 대해 능동적으로 대처해야 한다는 필요성과도 일치합니다. 이를 통해 수입원을 다양화하고 미래를 위한 추가적인 보안을 구축할 수 있습니다. 이에 대해 논의할 때 자신의 열정, 기술, 시장 기회에 대해 생각해 보세요. 흥미를 유발할 뿐만 아니라 재정적 미래를 보장할 수 있는 사업 아이디어가 있을까요?

전통적인 저축도 중요하지만, 창업과 같은 역동적인 소득 창출 활동과 결합하는 것이 은퇴를 위한 재정 목표를 달성하고 나아가 이를 뛰어넘을 수 있는 열쇠가 될 수 있습니다.

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재정적 안정과 독립의 정상에 도달하는 것은 단순한 여정이 아니라 준비와 안내, 인내가 필요한 등반입니다. 오늘은 정상에 오르는 데 도움이 되는 검증된 단계를 알려드리겠습니다. 이러한 단계는 저희 책 HowMoneyWorks에 자세히 설명되어 있습니다: 더 깊은 이해를 위해 읽어보시기 바랍니다.

금융 교육 - 모든 것은 지식에서 시작됩니다. 아는 것이 많을수록 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다. 기본적인 금융 개념을 이해하는 것은 다른 모든 단계의 기초가 됩니다.

적절한 보호 - 부를 쌓기 시작하기 전에 이미 가지고 있는 것을 보호해야 합니다. 즉, 인생의 예기치 않은 사건으로부터 보호할 수 있는 적절한 보험에 가입해야 합니다.

비상금 - 재정적 안전망입니다. 실직이나 응급 상황과 같은 갑작스러운 재정적 충격으로부터 자신을 보호하기 위해 최소 3~6개월치 생활비를 저축하는 것을 목표로 하세요.

부채 관리 - 고금리 부채는 재정적 성장에 장애가 될 수 있습니다. 부채를 관리하고 없애는 방법을 배우는 것은 저축에 사용할 수 있는 자원을 확보하는 데 매우 중요합니다.

현금 흐름 - 현금 흐름을 효과적으로 이해하고 관리하면 수입보다 더 많이 지출하지 않고 재정 목표를 향해 자금을 배분할 수 있습니다.

자산 축적 - 기초가 마련되면 시간이 지나면서 성장할 수 있는 자산 축적에 집중하세요. 여기에는 돈을 어디에 투자할지 현명하게 결정하고 수입원을 활용하여 자산을 늘리는 것이 포함됩니다.

자산 보호 - 자산을 보호하는 것은 자산을 늘리는 것만큼이나 중요합니다. 여기에는 세금, 부동산 문제에 대한 전략적 계획, 경제적 변동과 개인 생활의 변화를 견딜 수 있는 재산 확보가 포함됩니다.

우리 책에서 사랑받는 캐릭터 중 하나인 헥터는 '이 이정표는 취해야 할 입증된 행동의 샤워'라고 말할 때 가장 잘 표현했습니다. 이제 남은 것은 시작하기만 하면 됩니다'라고 말합니다. 실제로 정상에서 바라보는 전망만큼 멋진 것은 없습니다!

이러한 각 단계는 HowMoneyWorks 책에 자세히 설명되어 있습니다: 더 이상 속지 마세요. 지금 바로 사본을 요청하여 재정적 독립을 향한 여정을 시작하시기 바랍니다.

생명보험은 재정적 안정의 중요한 요소이지만, 많은 사람들이 어느 정도의 보장 범위가 적절한지 잘 모릅니다. 시작하기에 유용한 가이드라인은 연간 가족 소득의 10배에 해당하는 생명보험에 가입하는 것입니다. 이 경험 법칙은 예상치 못한 비극이 발생했을 때 가족의 재정적 필요를 충족하고 생활 수준을 유지할 수 있도록 도와줍니다.

예:

연간 소득이 $50,000인 경우 최소 $500,000의 생명보험 가입을 고려해야 합니다.

마찬가지로 연간 소득이 $100,000인 경우 최소 $1,000,000의 보험이 좋습니다.

이 계산은 생명보험에 대해 생각하는 명확한 시작점을 제공하지만 대화의 시작에 불과할 뿐입니다. 캐릭터 다나의 조언처럼, '이렇게 명확하지만 모든 사람은 재무 전문가와 함께 자신의 가족에게 적합한 보험의 종류와 금액을 결정해야 합니다.'

자신의 특정 상황에 맞게 생명보험을 맞춤화하는 것이 중요합니다. 적절한 보장 금액을 결정할 때는 나이, 건강, 재정적 의무, 미래 목표, 부양가족의 필요와 같은 요소를 모두 고려해야 합니다. 재무 전문가와 상담하면 이러한 요소를 고려하여 자신과 가족을 적절히 보호할 수 있습니다.

생명보험은 단순히 부채나 장례비를 보장하는 것이 아니라 가족의 재정적 미래를 보장하고 마음의 평화를 제공하는 것임을 기억하세요. 이러한 기본 지식을 바탕으로 장기적인 재무 전략에 부합하는 현명한 결정을 내리는 데 어떻게 적용할 수 있는지 알아보세요.

'빨대 사이클'에 대해 들어보신 적이 있나요? 많은 사람들이 평생 동안 갇혀 있는 흔한 함정입니다. 이 사이클은 월급을 받으면 이 돈을 자신의 부를 쌓는 데 사용하지 않고 바로 다른 사람에게 넘기면서 시작됩니다. 이는 언뜻 보기에는 무해해 보이지만 시간이 지나면 크게 늘어나는 지출 습관을 통해 이루어질 수 있습니다.

일반적인 월별 지출 습관을 살펴보세요:

- 외식 또는 테이크아웃 주문: $181
- 구독 서비스(스트리밍, 앱 등): 237달러
- 커피 및 라떼: $60
- 주류: $29

이러한 지출은 즉각적인 만족감이나 편의를 제공할 수 있지만, 장기적인 부를 쌓는 데 사용할 수 있는 잠재적인 저축이기도 합니다.

빨대 사이클에서 벗어나려면 재정적 지식을 갖추고 돈이 어디로 가는지 양심적으로 결정하는 것이 필수적입니다. 자신의 지출 습관을 검토하는 것부터 시작하세요. 스스로에게 물어보세요: 내가 줄일 수 있는 부분이 있는가? 이 자금을 더 생산적인 저축으로 돌릴 수 있는가?

이 악순환에서 벗어나는 열쇠는 단순히 더 많은 돈을 버는 것이 아니라 현재 가지고 있는 돈으로 더 현명한 선택을 하는 것입니다. 이러한 일반적인 지출에서 절약한 각 달러를 저축으로 전환하면 시간이 지남에 따라 복리 효과가 발생하여 재정적 소나기를 미래의 부로 바꿀 수 있습니다.

오늘 시간을 내주셔서 감사합니다. 오늘은 금융 이해력에 대한 몇 가지 중요한 개념과 '빨대 사이클'에서 벗어나 재정적 운명을 진정으로 통제할 수 있는 방법에 대해 살펴보았습니다. 필요한 생명보험의 규모, 복리의 힘, 재정적 안정과 독립을 달성하기 위한 단계 등 오늘부터 변화를 시작할 수 있는 도구를 다루었습니다.

이러한 인사이트가 도움이 되셨고, 더 깊이 알아보고 싶으시다면 저희 책 한 권을 구입해 보시기 바랍니다: 리터러시를 바꾸면 인생이 바뀐다, HowMoneyWorks: 더 이상 속지 마세요, 그리고 여성을 위한 HowMoneyWorks를 읽어보세요: 주도권을 잡거나 잃거나. 각 책은 정보에 입각한 재무 결정을 내리고 지속적인 유산을 구축하는 데 필요한 지식과 도구를 갖추도록 설계되었습니다.

또한, 모든 사람의 재무 여정은 각기 다르며 때로는 재무 상황에 대해 보다 개인화된 상담을 원할 수도 있다는 점을 잘 알고 있습니다. 저희는 재무 교육 전문가와 함께하는 무료 머니 디스커버리 세션을 제공합니다. 이 세션은 각자의 상황에 맞는 질문을 하고 나만을 위한 맞춤형 가이드를 받을 수 있는 좋은 기회입니다.

재정적 독립을 위한 조치를 취하지 않고 하루가 더 지나가게 두지 마세요. 지금 바로 저희에게 연락하여 책 사본을 요청하거나 재정 발견 세션을 예약하세요. 나무를 심기에 가장 좋은 시기는 20년 전이라는 사실을 기억하세요. 두 번째로 좋은 시기는 바로 지금입니다. 여러분의 재정적 미래를 위한 씨앗을 함께 심어보세요!

다시 한 번 참여해 주셔서 감사드리며, 돈이 실제로 어떻게 작동하는지 배우는 여정에 도움이 되기를 기대합니다.